Cartera Heavy Metal

Después de haber hablado sobre la inversión en fondos indexados y haber presentado el neobanco MyInvestor, en esta entrada voy a exponer una cartera de fondos indexados que pone el neobanco a nuestra disposición y la cual me parece muy interesante, la cartera de fondos indexados Heavy Metal.

Una cartera de fondos indexados es simplemente una selección de fondos vinculados a índices. Por ejemplo, una cartera indexada podría ser el conjunto de un fondo indexado al SP500 y un fondo indexado al EuroStoxx. MyInvestor, además de comercializar fondos indexados, también comercializa una serie de carteras de fondos indexados que se diferencian por el perfil del inversor (hay carteras conservadoras y carteras agresivas).

En lugar de elegir nosotros mismos un fondo indexado o varios fondos indexados en donde invertir, en MyInvestor podemos dejar que sean sus gestores los que decidan cómo crear esas carteras y elegir la que más se adapte a nuestro perfil y necesidades. Estas carteras indexadas, como sí que tienen parte de gestión activa (hay un rebalanceo, es decir, cada cierto tiempo el gestor decide qué porcentaje irá a cada fondo de la cartera para equilibrar nuestra inversión) y nos evitamos tener que decidir en qué fondos indexados invertir, tienen algo más de comisión que los fondos indexados, pero aún así, hablamos de comisiones muy muy bajas, de entorno a 0,45% anual (gestión, custodia y la comisión de los propios fondos). Además, abriendo la cuenta mediante un link de referido (lo pondré más abajo), regalan 30 euros y dejan el primer año de la cartera sin comisiones de gestión (solo se cobra una mínima de 0,15% de custodia).

Las diferentes carteras que comercializa MyInvestor se diferencian por el porcentaje que tienen en renta fija y renta variable, así, el más conservador (la cartera Clásica) tiene gran parte de la inversión en fondos indexados a renta fija y muy poca en fondos indexados a renta variable, y el más agresivo (la cartera Heavy Metal) tiene el 100% del dinero en fondos indexados a renta variable.

No soy partidario de invertir en carteras ni fondos de renta fija, ya que me parece que estamos pagando comisiones por algo que no nos va a dar rentabilidad, y por lo tanto, prácticamente para cualquier cliente aconsejaría las carteras que tengan más del 75% en renta variable. Es decir, si invertimos 1000€ en un fondo que tiene el 50% en renta fija y el otro 50% en renta variable, los 500€ de renta fija apenas perderán ni ganarán valor, pero sí que estarán haciendo que paguemos comisiones, y serán los 500€ de la parte de renta variable la que tendrá que darnos la rentabilidad suficiente como para que en total nos salga el fondo rentable. Por lo tanto, siempre que el inversor invierta a medio-largo plazo, vería más sensato invertir la mayor parte en renta variable.

De las carteras que comercializa MyInvestor, solo vería como buena inversión el Rock (78% en renta variable) y el Heavy Metal (100% en renta variable), y como es este último el que más me gusta (la mayor parte está invertida en Estados Unidos, cosa que veo imprescindible), expondré dónde estaríamos metiendo nuestro dinero si nos decantamos por invertir en la cartera indexada Heavy Metal.

Como bien he mencionado, el total del dinero invertido en la cartera Heavy Metal irá destinado a fondos indexados de renta variable, por lo que será una cartera con más volatilidad. Cuando las bolsas mundiales tengan una tendencia bajista, nuestra cartera perderá valor, y cuando las bolsas mundiales suban, nuestra cartera también subirá. Como a largo plazo la tendencia de las bolsas a nivel mundial es alcista, es la cartera que más rentabilidad nos «promete» a largo plazo a costa de mayores altibajos y sustos. Como para cualquier tipo de inversión, si el inversor necesita el dinero invertido en el corto plazo, casi mejor que no invierta ese dinero, ni en esta cartera ni en ninguna parte.

Composición de la cartera Heavy Metal

Los fondos indexados en donde invertiríamos nuestro dinero serían los siguientes:

• Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EURIE00BYX5MX67 (43%)

Es un fondo indexado a las empresas de más capitalización de los Estados Unidos. El 100% estaría invertido en los Estados Unidos, y sobre todo, en empresas tecnológicas, ya que son las que más capitalización bursátil acaparan actualmente en los Estados Unidos. Más de un 5% estaría en Apple y en Microsoft, entorno a un 4% en Amazon, más de un 2% en Facebook y Google… La economía de los Estados Unidos y sus bolsas son las que más rentabilidad llevan dando los últimos años y así siguen, llevando los últimos tres años (con covid de por medio) más de un 17% de rentabilidad promedio anual.

• Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – IE00B5456744 (20%)

Es un fondo indexado a las empresas de más capitalización de los países desarrollados. Un 65% del dinero estaría en los Estados Unidos, entorno a un 8% en Europa, otro 8% en Japón, y algo en el Reino Unido. En cuanto a sectores, estaríamos poniendo el mayor porcentaje en empresas tecnológicas, pero también bastante en el sector financiero y en farmacéuticas. Las empresas en donde más dinero tendríamos serían Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google, Johnson & Johnson… Lleva una rentabilidad anualizada en 10 años de un 12,55%, y un 15% en los últimos tres años.

• iShares Emerging Market Equity Index Fund – IE00BYWYCC39 (14%)

Estaríamos metiendo un 14% del dinero en la economía de los países emergentes (52% en Asia emergente, el 27% en Asia desarrollada, 7% en Iberoamérica, un 4% en Europa emergente y un 4% en Oriente Medio) y en empresas tan prometedoras como Taiwan Semiconductor (6,25%), Tencent (5,5%), Alibaba (5,3%) o Samsung (4,2%). Este fondo ha dado una rentabilidad de un 10% anual en los últimos tres años.

• Fidelity MSCI Europe Index Fund P ACC EUR – IE00BYX5MD61 (10%)

Fondo indexado a las empresas más grandes a nivel europeo, como son Nestle (3,25%), ASML Holding (2,5%), Roche (2,4%), Louis Vuitton (2%), Novartis (1,8%)… Europa no es el que mejor lo esté haciendo en la última década (8% anual durante los últimos tres años), pero siempre hay que tenerla presente.

• Fidelity MSCI Japan Index Fund P ACC EUR – IE00BYX5N771 (6%)

Como su nombre indica, in fondo indexado a Japón en donde invertiríamos un 6% de nuestro dinero.

• Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged – IE00B1G3DH73 (3,5%)

Más dinero en los Estados Unidos.

• iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund – IE00BDRK7R97 (3,5%)

Fondo indexado a la economía australiana y asiática.

Resumen de la cartera

Se puede apreciar que todo el dinero va destinado a renta variable y que un gran porcentaje del mismo se invierte en la economía de los Estados Unidos (haciendo cálculos, más de un 60%). También destinaríamos un porcentaje considerable en Europa (más de un 10%), en Japón (más de un 6%), en China desarrollada (más de un 5%) y en países emergentes (más de un 15%).

Es una cartera que ha bajado un 15% algún año y que otros años ha subido un 20%, pero que de promedio anual ha subido más de un 10% durante los últimos 10 años. Si somos conservadores a la hora de predecir una rentabilidad durante los próximos años, creo que debería ser factible que siga dándonos una rentabilidad superior al 7% anual, cosa que ya firmaba yo ahora mismo y por lo cual me parece una manera de invertir muy interesante para cualquier inversor, ya sea novato o experto.

Cómo invertir en la cartera Heavy Metal

Pongo las instrucciones al final de la entrada, pero es tan fácil como abrirse una cuenta en MyInvestor e ir a la sección de «carteras indexadas», para seleccionar la cartera Heavy Metal y realizar la primera aportación en ella. La comisión anual es de un 0,47%, y utilizando el siguiente link, cuando hagamos la primera aportación a una cartera o a un fondo, nos darán 20 euros a cada uno:

https://myinvestor.page.link/Svdo6221bt6LZXiaA

También nos valdría introduciendo este código en el registro: dthjsGbqbL

Luego, las aportaciones que se hagan a la cartera indexada deben de ser de un mínimo de 150€ cada vez. Como con un fondo cualquiera, el cliente podrá vender sus participaciones y comprar nuevas cuando quiera, sin comisiones de compra y venta, y teniendo que pasar por hacienda únicamente cuando realice una venta.

Como detalle, y como ocurre con los fondos, el cliente siempre podrá traspasar el dinero de la cartera a otra cartera o a cualquier otro fondo indexado, ya sea de MyInvestor como de cualquier otro banco, y este traspaso es completamente gratis. Por lo tanto, tras el año gratis, sin comisiones, es posible traspasar el dinero a diferentes fondos indexados (sus comisiones son algo menores que las de una cartera) o seguir en la cartera indexada si nos gusta y no nos merece la pena ahorrarnos unos euros en comisiones.

Invertir en la cartera Heavy Metal paso a paso

Una vez abierta la cuenta de MyInvestor con el link de referidos y una vez que MyInvestor te active la cuenta tras la verificación de tu cuenta, para abrir la cartera indexada habrá que seguir estos pasos.

https://myinvestor.page.link/Svdo6221bt6LZXiaA

Paso 1. Una vez hecho el Login, desde la pantalla principal, navegar en el menú e ir a la sección de «Fondos».

Paso 2. Desde esta sección, podremos comprar cualquier de los fondos que comercializa MyInvestor. Para invertir en la cartera Heavy Metal, tendremos que clickar la opción «Carteras Indexadas».

Paso 3. Nos aparecerán algunas de las ventajas de invertir en una cartera de fondos indexados, y deberemos pinchar en «Quiero una cartera».

Paso 4. Seleccionaremos el tipo de titular con el que queramos abrir la cartera. Por lo general, la opción «Con un solo titular».

Paso 5. Antes de comprobar que perfil de inversor somos (conservador, agresivo..), nos pedirán «firmar».

Paso 6. Nos aparecerá el IBAN de nuestra cuenta nodriza asociada a MyInvestor, aunque luego cuando queramos invertir en la cartera indexada, podremos invertir dinero desde nuestra cuenta de MyInvestor directamente y no desde nuestra cuenta nodriza.

Paso 7. Ahora tendremos que realizar un «test» para que MyInvestor nos asigne un perfil y poder así aconsejarnos una de sus carteras indexadas. Dependiendo lo que contestemos, MyInvestor intuirá qué tipo de inversor somos (conservador, medio, agresivo, corto plazo, largo plazo…). Para que nos asigne la cartera Heavy Metal (la más agresiva), contestaremos de la siguiente manera.

Paso 8. Nos volverán a pedir que metamos nuestra clave (firma), y una vez hecho esto, ya tendremos nuestra cartera Heavy Metal y solo nos quedará aportar dinero en ella. Recordar que para beneficiarnos de un año gratis en comisiones de gestión y de un regalo de 30€ dentro de un año, habrá que hacer una primera aportación de un mínimo de 1000€ y no vender participaciones durante al menos un año.