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Debido a las noticias que nos han ido llegando desde China, septiembre ha sido un mes muy revuelto en los mercados. La noticia de la posible quiebra de la promotora inmobiliaria Evergandre ha sacudido al mercado chino haciendo tambalear su economía y causando un posible efecto mariposa en los mercados del resto del mundo. En las noticias se ha llegado a escuchar incluso que su quiebra podría ser de igual magnitud que la quiebra de Lehman Brothers del 2008, cosa que personalmente me parece una comparación bastante arriesgada.

Se ha conocido que la promotora, que por si sola supera más del 2% del PIB de China, ha ido endeudándose en un sistema piramidal de préstamos inmobiliarios hasta tal punto que tiene muchas complicaciones de pagar al gobierno chino parte de la deuda que le ha pedido saldar este mes, y por lo tanto, si no es capaz de pagar su deuda, hay dos posibilidades, que China rescate a la empresa o que haga oídos sordos y la deje quebrar. Y tal y como está comportándose el gobierno chino con sus empresas últimamente (sanciones a las tecnológicas más grandes, legislaciones muy duras…), es prácticamente seguro que se dé la segunda opción, que dejen quebrar la empresa. Es hará que no pague su deuda a los prestamistas, y aunque sea muy difícil estimar las consecuencias, seguramente hará que la economía china se resquebraje, que incluso fondos internacionales (europeos, americanos…) lo noten en sus cuentas y que los inversores tengan aún más miedo y dudas en invertir en los mercados emergentes, haciendo caer la cotización o al menos frenando las subidas de las empresas de estos mercados.

En mi opinión, la situación en los mercados está siendo bastante lógica, cayendo principalmente las bolsas de los mercados emergentes y con las bolsas del resto del mundo cayendo debido a la incertidumbre y también a que lleva mucho tiempo subiendo sin apenas descansar. Como siempre, el pánico hace que la cotización de las empresas caiga, independientemente del sector al que pertenezcan. Y es aquí donde se crean oportunidades, ya que hay sectores que realmente no deberían verse afectados por una noticia así, y que los beneficios de las empresas sigan creciendo mientras su cotización se pone a precios con descuento. Probablemente seguiremos viendo caídas en las bolsas las próximas semanas por la incertidumbre existente, y además, como siempre, siguen saliendo noticias indicando que las bolsas están sobrevaloras y que tiene que llegar pronto una gran corrección.

El SP500 ha bajado mucho este mes, alrededor de un 4%, pero aun así, habiendo comprado hace seis meses llevaríamos una rentabilidad del 9%.

Yo sigo actuando igual. Como nadie sabe cómo afectará la quiebra de Evergrande a los mercados mundiales y como nadie sabe cuándo ocurrirá la gran corrección, sigo invirtiendo poco a poco diversificando tanto en sectores como en el tiempo e intentando mantener de liquidez por si llega la corrección.

En cuanto a las criptomonedas, las noticias también han llegado desde China y también para mal, ya que la última semana de septiembre China volvió a prohibir su uso y la mayor parte de las criptomonedas han perdido una buena parte de su valor. De todas formas, los últimos días del mes, han rebotado y ya han vuelto a tomar valores similares a los de inicio de septiembre. Aquí también como siempre, todo se mueve al son de las noticias, y esta noticia o muy similar ya se escuchó también hace meses cuando en China ya se prohibió su uso. Las criptomonedas pegaron una buena bajada, pero poco a poco retomaron el vuelo. Hay opiniones de todos los gustos, desde gente que piensa que estas prohibiciones son el fin de las criptomonedas, hasta gente que piensa que son el futuro y que el Bitcoin no volverá a caer nunca de los 30.000 euros. No tengo ni idea de hacia dónde se moverán, y  lo único que sé es que nadie sabe lo que pasará con sus cotizaciones. No tengo ni idea de si el Bitcoin despegará hasta la luna alcanzando los 100.000 euros, si bajará a 3.000, si bajará a los 30.000 y luego subirá a los 100.000, si bajará a los 10.000 y se mantendrá en torno a esos valores durante meses o años, o si se volverá a comprar una pizza con varios Bitcoins.

Compras

Con la venta de una pequeña porción de Bitcoin y con el «plan amigo» de DeGiro en el que me daban 20 euros si llegaba a 20 euros en comisiones de compra-venta, he realizado bastantes compras pequeñas. No he adquirido ninguna empresa nueva, pero sí que he acumulado alguna acción más de Pfizer, T. Rowe Price, Amgen, Iberdrola, Rio Tinto y Alibaba Group. Además, como cada mes, también he metido algo de dinero en los fondos indexados que tengo en MyInvestor y en el ETF indexado al Nasdaq que tengo en DeGiro.

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• Pfizer (PFE): Empresa que si antes era muy conocida en el mundo bursátil, ahora lo es también en el mundo de los normales. Y no la compro por su vacuna, sino que la compro porque es una de las mayores empresas farmacéuticas del mundo. Tengo ya Abbvie, Merck & Co, Gilead y Pfizer, y he decidido picotear un poco más en Pfizer, aunque también me parecen muy interesantes a estos precios Merck & Co y Abbvie. Creo que a largo plazo tiene que ser rentable esta compra.
• T. Rowe Price (TROW): Ya tiene un peso decente en mi cartera, pero su cotización ha vuelto a caer y no me importa comprar más. Es una empresa de gestión de capitales que lleva muchos años haciendo las cosas bien. De ahí que los análisis de la empresa indiquen que sus cuentas y su balance sea impecable, que cada año tenga mayores beneficios, que su cotización vaya haciendo máximos tras máximos y que haya aumentado el dividendo este año un 20% (lleva años aumentándolo de manera importante). Su dividendo es bastante pequeño, pero este año ha repartido un dividendo complementario debido a sus grandes beneficios. Es una empresa que hace las cosas bien, y si no hay correcciones importantes en el SP500, apostaría a que pronto la veremos otra vez en máximos históricos superando los 220 dólares.
• Amgen (AMGN): Empresa pionera en biotecnología que descubre, desarrolla y produce fármacos innovadores (cardiología, nefrología, metabolismo óseo…). Es también unas de las más grandes en los Estados Unidos, y aunque haya tenido unos bajonazos últimamente, yo creo que seguirá creciendo junto a su dividendo. Como ya dije en resúmenes anteriores, no descarto que alguna otra empresa más grande como pueden ser Pfizer o Merck & Co quieran hacerse con ella, lo que sería una buena noticia para su cotización. Aunque lleva unos meses algo volátil, espero que retome su senda alcista pronto y vuelva a alcanzar máximos históricos.
• Iberdrola (IBE): Empresa bien conocida para todos. Está haciendo las cosas bien, o eso parece, creciendo a marchas forzadas y expandiéndose por todo el mundo. Además, está tratando bien al accionista y se compromete a aumentar el dividendo año tras año hasta subir de 0,42 euros por acción de este año a 0,75 euros por acción en el año 2030. Eso hará, que a precios de hoy, la rentabilidad por dividendo para el 2030 sea bastante interesante. Antes fue la imputación de su CEO José Ignacio Sánchez Galán por el caso Villarejo lo que hizo caer su cotización, y ahora es el problema de los precios de la luz en España lo que le han hecho caer fuertemente haciendo que no haya podido resistirme a ampliar posición en ella. Si baja de ocho euros, no se a donde llegará, pero la veo compra más que clara..
• Rio Tinto (RIO): Empresa minera que cotiza en la bolsa londinense y que se dedica a extraer hierro, cobre, carbón, aluminio e incluso diamantes. Es una de las tres mineras más grandes del mundo (creo que la segunda) y tiene un dividendo bastante atractivo. Y aunque este tipo de empresas sea cíclica y parece que está cotizando bastante alto, ha tenido una bajada bastante importante y he adquirido unas cuantas acciones para que su ponderación en mi cartera vaya cogiendo algo más de peso. Además este año nos ha repartido un dividendo complementario debido a los buenos resultados obtenidos..
• Alibaba Group (BABA):  Aunque muchos solo conozcamos a su filiar AliExpress, el grupo Alibaba está compuesto por unas 18 compañías en donde una de las más importantes es el servicio de pago AliPay. Su cotización no ha parado de caer por problemas con el gobierno chino y ahora debido a la crisis de la promotora inmobiliaria china Evergrande, bajando hasta los casi 140 dólares desde más de 315 dólares que llegó a cotizar en octubre del 2020. Puede seguir bajando, por supuesto, pero yo me dejo guiar por sus resultados, que año tras año están siendo buenísimos y no dudo que tarde o temprano se verán reflejados en su cotización.
• ETF Lyxor Multi Nasdaq 100: Aportación mensual a este ETF.
• Fondo indexado ishares Developed World Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.
• Fondo indexado Vanguard Emerging Markets Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad que «promete» la economía de países emergentes.
• Fondo indexado Vanguard SP500 Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.

Ventas

Ninguna venta, siguiendo la filosofía de inversión que más me gusta, el Buy & Hold, comprar empresas que considero que lo harán bien mínimo durante los próximos 10 años. Como considero que lo harán bien, no tiene sentido venderlas, a no ser que tras volverlas a analizar vea nuevos problemas o que la cotización haya subido más de lo esperado.

Dividendos

En cuanto a dividendos, durante septiembre han sido bastantes las empresas que me han pagado.

• Pfizer (PFE)
• Amgen (AMGN)
• Unilever (ULVR)
• Microsoft (MSFT)
• ExxonMobil (XOM)
• Organon & CO (OGN)
• Prudential Financial (PRU)
• Rio Tinto (RIO)
• Gilead Sciences (GILD)
• T. Rowe Price (TROW)

Objetivo octubre

Lo de siempre. Por un lado, seguir aportando la misma cantidad que invierto mensualmente a los fondos indexados (al del mundo, al del SP500 y al de Emergentes) y al ETF del Nasdaq.

Por otro lado, no tengo claro si venderé otra pequeña posición de bitcoin o no, ya que su cotización ha bajado bastante y probablemente espere otro mes a ver si vuelve a valores cercanos a los 40.000 euros. Y por último, aunque lo que más quiero a día de hoy es aumentar algo más la liquidez, si hay más correcciones y veo oportunidades no dudaré en hacer alguna pequeña aportación más a empresas como T. Rowe Price, Berkshire Hathaway, Unilever, Alibaba Group, Iberdrola o British American Tobacco.

Otras

Comentar también que este mes de septiembre he conocido la aplicación móvil Gelt, con la cual podemos obtener cashback de muchos productos al realizar la compra en nuestro supermercado (Eroski, Mercadona, Lidl, Alcampo, Dia…). Como me está pareciendo muy interesante y fácil de usar, durante los próximos días haré una entrada explicando su funcionamiento, aunque consiste básicamente en lo siguiente.

Cuando compramos un producto que está en el listado de «productos con cashback» de Gelt, subiremos una foto del ticket de compra y cuando Gelt verifique que efectivamente ofrece cashback por ese producto, nos ingresará la cantidad ofrecida del cashback en nuestro monedero Gelt. Cuando nuestro monedero haya alcanzado los 20 euros, podremos acudir a un cajero que ofrezca Halcash a retirar esos 20 euros en efectivo.

Si os interesa comenzar a utilizar la aplicación, os dejo mi link para que os instaléis la aplicación y os registréis. Mediante este link, ambos recibiremos 0,5 euros y otros 5 euros más en caso de completar un pequeño «tutorial» (por llamarlo de alguna manera). Eso sí, para que se aplique el link de referidos tiene que realizarse tanto la instalación como el registro mediante pinchando el link y debe realizarse todo seguido, no vale instalar la app y más tarde registrarse.

¡Súbete al carro! Gelt es la app que te paga dinero en efectivo por hacer la compra. ¡Es gratis! https://geltapp.onelink.me/3887771487?pid=User_invite&af_web_dp=https%3A%2F%2Fgelt.com%2Fcountry-redirect&c=2576540

Verano suele ser por lo general una estación en donde las bolsas caen y suele haber poco volumen de compra-ventas, pero este está siendo algo atípico (de momento) y las bolsas parece que siguen con su tendencia alcista. Durante el mes de agosto las bolsas han tenido subidas generalizadas exceptuando las de los mercados emergentes. El SP500 sigue al alza y ha subido un 3% liderado por las tecnológicas, el Nasdaq100 ha sumado nada más y nada menos que un 4,22%, nuestro Ibex un 1%, el Eurostoxx un 1,66% y los mercados emergentes han caído entorno a un 1,3% debido sobre todo a los problemas e incertidumbres con el gobierno chino.

Mientras tanto, como siempre, solo veo noticias que incitan a vender y deshacernos de todo debido a que pronto habrá un crash bursátil. Los “analistos” están día tras día diciendo que pronto las bolsas caerán bruscamente, pero los días van pasando y las bolsas siguen subiendo poco a poco. Vuelvo a decir lo de siempre, obviamente algún día nos tocará ver caídas importantes en nuestra cartera, pero no sabemos cuándo será, y por lo tanto, lo mejor es estar dentro del mercado pero con prudencia y manteniendo liquidez para posibles ofertas en el mercado.

Por otro lado, las criptomonedas han vuelto a pegar un tirón y ya tenemos al bitcoin rondando los 40.000 euros y al Ethereum rondando los 2.900 euros. Un mercado en el que nadie sabe nada, y aunque hayan vuelto a despegar,  mantengo mi postura y no recomiendo a nadie una inversión en criptomonedas. Como mucho, una pequeña porción de Bitcoin o Ethereum, pero asumiendo que todo se puede ir a pique cualquier día. Ya sabemos lo que pasa en momentos de euforia, que el mercado atrae a mucho inversionista pensando que es dinero fácil, y al final se acaban llevando una buena lección.

En cuanto a mi inversión en renta variable, lo más destacable es que he aumentado bastante mi posición en Alibaba Group. No me atrae comprar en dólares por cómo está el par Euro/Dólar, pero considero Alibaba como una súper empresa, y estas caídas las veo como una muy buena oportunidad a largo plazo. Puede pasar lo peor con una empresa china, que la deslisten de algunos brokers o que el gobierno chino le sancione y no le deje crecer, pero creo que a China tampoco le conviene castigarla demasiado porque necesita competir con USA a nivel empresarial y no puede quedarse atrás, y además, los resultados de Alibaba están siendo fenomenales los últimos años. También he hecho alguna pequeña aportación a la minera británica Rio Tinto, al reit residencial americano Omega Healthcare Investors, a la transportadora marítima de gas americana Teekay LNG Partners y a la biofarmacéutica estadosunidense Amgen.

También sigo aportando una cantidad fija al ETF del Nasdaq y a los tres fondos indexados que tengo en MyInvestor.

Además, he vuelto a hacer una venta de PUTs de la inglesa Unilever para diciembre del 2024, llevándome una prima bastante interesante. Llevaba tiempo sin hacer este tipo de operaciones, y como mi nivel de riesgo en el broker DeGiro se ha estabilizado bastante, me he animado a volver al ataque.

Una venta de PUT consiste en embolsarme un dinero ahora comprometiéndome a comprar acciones de una empresa dentro de un tiempo. En este caso, con la venta de PUTs que he realizado de Unilever, me he llevado 350 euros hoy pero me comprometo a comprar acciones de Unilever a un precio de 30 euros el 20 de diciembre del 2024 si ese día las acciones de Unilever cuestan menos de 30 euros (hoy cuestan unos 42 euros). Si las acciones el 20 de diciembre del 2024 cuestan más de 30 euros, no tendré que comprar nada y habré salido ganando ya que hoy me he llevado esos 350 euros. Si las acciones de Unilever en diciembre del 2024 cuestan por ejemplo, 20 euros, yo tendré que pagar 30 euros por ellas, y por lo tanto, aunque hoy me he llevado 350 euros, habré salido perdiendo ya que las tendré que comprar 10 euros por encima de su valor. Esta es una buena estrategia utilizándola con cabeza y mucha precaución, pero  yo no la recomiendo a nadie. Precisamente yo me llevé un gran susto y batacazo en marzo del 2020 cuando debido a la pandemia las bolsas cayeron muchísimo y yo tenía demasiadas ventas de PUTs realizadas.

En cuanto a compra-venta de criptomonedas, he vendido una pequeña porción de Bitcoin aprovechando que ha vuelto a pegar un buen tirón para arriba, y el resto lo he vuelvo a poner en stake generándome un ingreso tipo “dividendos semanales”. He puesto la mayor parte en “stake” a tres meses, aunque también he dejado algo solo a un mes para poder volver a vender una pequeña porción en el mes de septiembre.

Compras

Lo dicho, no he comprado ninguna empresa nueva, pero sí que he acumulado más acciones de Alibaba Group, Omega Healthcare Investors,  Teekay LNG Partners, Amgen y Rio Tinto.

• Teekay LNG Partners (TGP): Empresa de transporte de gas por mar. Tengo ya una posición interesante en Teekay, pero tras una bajada de su cotización he decidido aumentar la posición un poquito más. Además de ofrecer una rentabilidad por dividendo superior al 7,5%, los últimos años lo ha ido aumentando considerablemente. En principio no tengo intención de comprar más acciones de esta empresa, a no ser que su cotización se vaya a precios bastante inferiores.
• Omega Healthcare Investors (OHI): REIT que se dedica a alquilar edificios para residencias y sanidad. Ofrece un dividendo a precios actuales de entorno al 7%. Como ya pondera una cantidad bastante significativa en mi cartera, no creo que compré más acciones de OHI a no ser que su cotización caiga bastante.
• Amgen (AMGN): Empresa pionera en biotecnología que descubre, desarrolla y produce fármacos innovadores (cardiología, nefrología, metabolismo óseo…). Es también unas de las más grandes en los Estados Unidos, y aunque haya tenido unos bajonazos últimamente, yo creo que seguirá creciendo junto a su dividendo. Incluso no descarto que alguna otra empresa más grande como pueden ser Pfizer o Merck & Co quieran hacerse con ella, lo que sería una buena noticia para su cotización. Aunque lleva unos meses algo volátil, espero que retome su senda alcista pronto y vuelva a alcanzar máximos históricos.
• Rio Tinto (RIO): Empresa minera que cotiza en la bolsa londinense y que se dedica a extraer hierro, cobre, carbón, aluminio e incluso diamantes. Es un sector en el que no tenía nada invertido a principios de este 2021, y tras leer artículos sobre diversificación de inversiones, me resultó una empresa muy interesante. Es una de las tres mineras más grandes del mundo (creo que la segunda) y tiene un dividendo bastante atractivo. Y aunque este tipo de empresas sea cíclica y parece que está cotizando bastante alto, tuvo una bajada muy importante a mediados de agosto y he adquirido unas cuantas acciones para que su ponderación en mi cartera vaya cogiendo algo más de peso. Tras sus buenos resultados, además del dividendo generoso que reparte a sus accionistas, también nos va deleitar con un dividendo extraordinario durante septiembre, cosa que siempre gusta.
• Alibaba Group (BABA): Empresa bien conocida, y si no lo es por su nombre, lo es por su empresa afiliada de ventas online AliExpress. Aunque muchos solo conozcamos a esta filial de la empresa, el grupo Alibaba está compuesto por unas 18 compañías en donde una de las más importantes es el servicio de pago AliPay. Su cotización no ha parado de caer por problemas con el gobierno chino, bajando hasta los 153 dólares desde más de 315 dólares que llegó a cotizar en octubre del 2020. Puede seguir bajando, por supuesto, pero yo me dejo guiar por sus resultados, que año tras año están siendo buenísimos y no dudo que tarde o temprano se verán reflejados en su cotización.
• ETF Lyxor Multi Nasdaq 100: Aportación mensual a este ETF.
• Fondo indexado ishares Developed World Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.
• Fondo indexado Vanguard Emerging Markets Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad que «promete» la economía de países emergentes.
• Fondo indexado Vanguard SP500 Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.

Ventas

Ninguna venta, siguiendo la filosofía de inversión que más me gusta, el Buy & Hold, comprar empresas que considero que lo harán bien mínimo durante los próximos 10 años. Como considero que lo harán bien, no tiene sentido venderlas, a no ser que tras volverlas a analizar vea nuevos problemas o que la cotización haya subido más de lo esperado.

Dividendos

En cuanto a dividendos, durante agosto han sido bastantes las empresas que me han pagado.

• Iberdrola (IBE)
• AT&T (T)
• National Halth Investors (NHI)
• Teekay LNG Partners (TGP)
• Omega Healthcare Investors (OHI)
• AbbVie (ABBV)
• British American Tobacco (BATS)

Objetivo septiembre

Un poco más lo de siempre. Por un lado, seguir aportando la misma cantidad que invierto mensualmente a los fondos indexados (al del mundo, al del SP500 y al de Emergentes) y al ETF del Nasdaq.

Por otro lado, venderé otra pequeña posición de bitcoin si los precios siguen siendo similares a los actuales (mayor de 40.000 euros). Y por último, solo añadiré nuevas empresas en cartera o aumentaré posición en alguna de ellas si veo oportunidades, pero sigo pensando que lo que más me conviene es aumentar liquidez, ya que no voy nada sobrado, y me daría mucha rabia no tener suficiente dinero para realizar compras en caso de que las bolsas bajaran fuerte. Las candidatas a día de hoy, exactamente igual que el mes anterior, en Estados Unidos volverían a ser T. Rowe Price (en caso de que baje un poco), Gilead Sciences, Pfizer, Abbvie o Merck & Co (por meter algo más en farmacéuticas) y Berkshire Hathaway (siempre me parece buena elección) y en Europa Unilever (me parece mejor que cualquier depósito a plazo fijo y si baja un poco más no dudaré en comprar) y tal vez Iberdrola (para mí es de lo mejorcito que hay en España). Tampoco descarto añadir algo más de Alibaba Group si sigue bajando, British American Tobacco si baja un poco más o Dole PLC si vuelve cerca de los 15 dólares.

Otras

Comentar también que este mes de agosto he llegado al mínimo de retiro de Widilo y he podido retirar dinero a mi cuenta bancaria sin ningún inconveniente. Os animo a que os registréis si sois de los que a menudo realizáis compras online, ya que funciona muy muy bien. Si lo hacéis desde este enlace, recibiréis los primeros cinco euros (serán validados cuando realicéis la primera compra):

https://www.widilo.es/i/63YLJD

Esta es una entrada que poco tiene que ver con la inversión, pero que he querido compartir por si alguien que me lee tiene previsto un viaje y le piden como requisito un test PCR o un test de antígenos.

En mi caso, para volar fuera de España desde Bilbao, me han pedido un test de diagnóstico de covid (prueba PCR o test de antígenos) porque no hace más de 14 días desde que me dieron la segunda dosis de la vacuna Moderna. Si la segunda me la hubiesen puesto hace más de 14 días, con el certificado de vacunación me hubiese valido, pero como se considera que no estoy  completamente vacunado hasta que pasen 14 días desde la segunda dosis, he tenido que obtener el certificado de un test PCR o de uno de antígenos para poder volar.

Me pedían o una prueba PCR realizado con no más de 72 horas de antelación al vuelo, o un test de antígenos realizado como mucho 24 horas antes de volar.

Para viajar, no sirven de nada los PCRs realizados por la sanidad pública ni los test de antígenos rápidos que se venden en las farmacias, y por lo tanto, empecé a comparar precios en varias clínicas y laboratorios privados (los PCR rondan los 90 euros y los test de antígenos unos 45 euros) hasta que di con un pequeño laboratorio que ha abierto la empresa Eurofins-Megalab en el Aeropuerto de Bilbao, en donde teniendo un vuelo reservado, el precio del PCR es de 70 euros y el del test de antígenos 29,17 euros.

Eurofins-Megalab, uno de los laboratorios más grandes de España que se dedica a realizar todo tipo de análisis clínicos, ha abierto puestos para realizar este tipo de pruebas de diagnóstico de covid en varios aeropuertos de España, y lo hacen a precios bastante competitivos comparando con otras clínicas y laboratorios. Además, al menos a mí, me transmite cierta garantía obtener un certificado de test de una empresa que se encuentra en el mismo aeropuerto.

Para hacerse un test en el aeropuerto de Bilbao, únicamente hay que acceder a la web de Eurofins-Megalab para obtener cita. Una vez dentro, se debe seleccionar el aeropuerto en donde queremos hacernos la prueba, la fecha y la hora, y rellenar unos datos personales. No hace falta pagar en el momento de coger la cita, ya que se puede pagar en el mismo laboratorio justo antes de someternos a la prueba. Bajándonos la aplicación TrustOne y accediendo con nuestros datos, podremos ver nuestra cita de prueba, y una vez realizada la prueba es donde podremos ver si hemos dado negativo  y donde podremos descargarnos el certificado que nos acredita a volar al extranjero. Además de en la aplicación, también nos llegará un Email con el resultado y el certificado.

Además, aunque la gente se queje de los molestos y desagradables que son los test PCR y de antígenos, mi experiencia en este pequeño laboratorio del aeropuerto de Bilbao ha sido muy buena. Me hicieron el test antes de mi hora, las chicas que me atendieron fueron muy simpáticas y agradables, y la prueba me pareció mucho menos molesta que lo que me esperaba (en menos de 30 segundos realizada y con una mínima molestia).

¡Espero que os sirva de ayuda mi experiencia!

Mes de julio en el que la bolsas han repetido un poco la misma historia de siempre y su comportamiento se ha parecido a lo que va siendo habitual los últimos años. El SP500 no ha tenido subidas excepcionalmente grandes pero sigue subiendo (+1,74%), el EuroStoxx50 se ha mantenido plano (+0,26%), nuestro Ibex35 ha tirado para abajo debido sobre todo al sector turístico (-2,87%), el Nasdaq100 sigue empujando hacia arriba (+2,75%) y el índice de países emergentes ha caído bastante fuerte debido sobre todo por la incertidumbre ocasionada por el gobierno chino (-2,68%).

La pandemia no acaba y la nueva ola y las nuevas variantes siguen salpicando miedo e incertidumbre en los mercados, y sectores como el del turismo no acaban de estabilizarse. También seguimos rodeados de noticias vaticinando otro crash bursátil debido a que las bolsas están infladas. Llevo leyendo y escuchando estos avisos años, cada mes, cada semana, cada día, y todos tienen razón, pero nadie acierta cuándo ocurrirá. Algún día acertarán, no tengo ninguna duda, es obvio que tocará comerse una gran bajada en las bolsas, pero mientras, estando invertido diversificadamente en todo el mundo (sobre todo en USA) y en buenas empresas, invertir en bolsa es obtener rentabilidad. Y sí, algún día las bolsas caerán y tendrán una temporada en la que se desplomen un 20%, pero para entonces quizá ya hayan subido un 30% y aún el desplome, seguiremos sacándole una rentabilidad de un 10%. Como nadie sabe cuándo vendrá un crash, lo mejor creo que es seguir invirtiendo constantemente y con prudencia, y cuando venga el crash, invertir más comprando a un mejor precio.

Por otro lado, las dos criptomonedas más importantes han pegado un buen empujón, comenzado julio el Bitcoin en 28.000€ y alcanzando los 35.000€ a finales, y subiendo Ethereum de 1.800€ a 2.100€. El resto de las criptomonedas no despiertan, y dejan en evidencia de que si ya el mundo de las criptomonedas es arriesgado y muy volátil, Bitcoin y Ethereum siguen siendo las más “seguras” al menos a día de hoy. Puede que obtengamos rentabilidades brutales invirtiendo en criptomonedas poco conocidas, pero hay miles de criptomonedas diferentes y es imposible saber cuál será la ganadora. Por lo tanto, aunque yo tenga Bitcoin y Ethereum, no aconsejaría a nadie invertir en criptomonedas, y de hacerlo, creo que lo menos arriesgado sería invertir en estas dos.

En cuanto a mi inversión en renta variable, lo más destacable es que este mes de julio me he animado a abrir posición en tres empresas de pequeña capitalización (small caps), es decir, empresas que no cotizan aún en las bolsas principales de su país. Lo he hecho tras ver los análisis realizados por uno de los gestores españoles que más me gustan a día de hoy, Alejandro Estebaranz, gestor de los fondos True Value. En este caso, han sido tres empresas que están teniendo unos beneficios record año tras año, que tienen las cuentas muy saneadas, y que su valor en bolsa es muy inferior al que por resultados deberían tener. Las empresas son Nagarro SE (alemana, desarrollo de software), S&U PLC (inglesa, sector financiero) y SDI Group (inglesa, desarrollo de software). Además, también he aportado algo en empresas que ya tenía en cartera, como son Teekay LNG Partner, Alibaba Group y T. Rowe Price. El euro/dólar ya no lo veo tan mal, y por lo tanto, ante caídas de empresas americanas ya no me frena tanto ese factor a la hora de realizar alguna compra. Eso sí, con cabeza e intentando no bajar demasiado la parte que tengo en liquidez, que además julio y agosto suelen ser meses con algún gasto extra. Gastos como reservas de vuelos o hoteles (en este caso una semana en Amsterdam), en donde podemos ahorrar mediante Widilo, web de compras online que ofrece cashbacks muy interesantes y de la cual hice una entrada recientemente.

También sigo aportando una cantidad fija al ETF del Nasdaq y a los tres fondos indexados que tengo en MyInvestor.

Compras

Lo dicho, he comprado tres nuevas empresas (las small caps Nagarro SE, S&U PLC y SDI Group), y he aumentado posición en la transportadora de gas Teekay LNG Partners, la financiera T. Rowe Price y el holding Alibaba Group.

• S&U PLC (SUS): Empresa con sede en el Reino Unido que se dedica a la financiación de coches, sobre todo de segunda mano,  y a préstamos personalizados. Es una empresa de pequeña capitalización que está obteniendo mayores beneficios año tras año, aparentemente cotizando infravalorada, con expectativas de ato crecimiento, y que además ofrece una buena rentabilidad por dividendo de entorno al 5%. La he conocido tras ver los análisis de Alejandro Estebaranz (gestor que me gusta mucho y la lleva en su fondo True Value Small Caps).
• Nagarro SE (NA9): Empresa alemana de pequeña capitalización y alto crecimiento especializada en desarrollar software para terceros. Lleva años aumentando sus beneficios de manera excepcional, y el hecho de que los fundadores provengan de la India le hace tener una ventaja competitiva. Es la tercera empresa que he comprado que lleva Alejandro Estebaranz en su fondo True Value Small Caps.
• SDI Group (SDI): Otra empresa inglesa de pequeña capitalización que también la lleva Alejandro Estebaranz en su fondo True Value Small Caps. Es una empresa del sector tecnológico que ofrece soluciones informáticas inteligentes para negocios de diferentes sectores, y aunque no reparta dividendo, cada año se supera en beneficios, aparentemente está infravalorada y espero que se acabe reflejando en su cotización en los próximos años.
• Teekay LNG Partners (TGP): Empresa de transporte de gas por mar. Tengo ya una posición interesante en Teekay, pero tras una bajada de su cotización he decidido aumentar la posición un poquito más. Además de ofrecer una rentabilidad por dividendo superior al 7,5%, los últimos años lo ha ido aumentando considerablemente. No descarto ampliar algo más su posición si la cotización sigue bajando.
• T. Rowe Price (TROW): Ya ha cogido un peso decente en mi cartera. Es una empresa de gestión de capitales que lleva muchos años haciendo las cosas bien. De ahí que los análisis de la empresa indiquen que sus cuentas y su balance sea impecable, que cada año tenga mayores beneficios, que su cotización vaya haciendo máximos tras máximos y que haya aumentado el dividendo este año un 20% (lleva años aumentándolo de manera importante). A día de hoy su dividendo es bastante pequeño, pero si sigue aumentándolo a esta velocidad, puede que en unos años su rentabilidad a precios actuales sea bastante interesante. Además, nos  ha sorprendido gratamente con el reparto de un dividendo extraordinario en julio debido a sus buenos resultados. Creo que además de repartir un dividendo creciente los próximos años, su cotización seguirá subiendo fuerte. No descarto comprar más durante agosto.
• Alibaba Group (BABA): Empresa bien conocida, y si no lo es por su nombre, lo es por su empresa afiliada de ventas online AliExpress. Aunque muchos solo conozcamos a esta filial de la empresa, el grupo Alibaba está compuesto por unas 18 compañías en donde una de las más importantes es el servicio de pago AliPay. Tras la brusca caída que ha tenido los últimos meses por problemas con el gobierno chino, ha caído aún más este mes de julio y no he dudado en comprar más. El principal riesgo que puede tener es que deje de cotizar en Estados Unidos, que conllevaría a ventas y más bajada de su cotización, pero por lo demás, sus resultados año tras año están siendo buenísimos y no dudo que tarde o temprano se verán reflejados en su cotización.
• ETF Lyxor Multi Nasdaq 100: Aportación mensual a este ETF.
• Fondo indexado ishares Developed World Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.
• Fondo indexado Vanguard Emerging Markets Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad que «promete» la economía de países emergentes.
• Fondo indexado Vanguard SP500 Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.

Ventas

Ninguna venta, siguiendo la filosofía de inversión que más me gusta, el Buy & Hold, comprar empresas que considero que lo harán bien mínimo durante los próximos 10 años. Como considero que lo harán bien, no tiene sentido venderlas, a no ser que tras volverlas a analizar vea nuevos problemas o que la cotización haya subido más de lo esperado.

Dividendos

En cuanto a dividendos, durante julio me han pagado las siguientes empresas.

• Red Eléctrica (REE)
• Iron Mountain (IRM)
• Repsol SA (REP)
• T. Rowe Price (TROW)
• Altria Group (MO)
• Merck & Co (MRK)
• Enagás (ENA)

Objetivo agosto

El próximo mes la idea es seguir haciendo lo mismo. Por un lado, seguir aportando la misma cantidad que invierto mensualmente a los fondos indexados (al del mundo, al del SP500 y al de Emergentes) y al ETF del Nasdaq.

Por otro lado, volveré a poner las criptomonedas en stake (para obtener un rentabilidad anual del 4,5%) aunque puede que venda una pequeña porción de Bitcoin (unos 1.500€) si veo alguna bajada interesante en las bolsas y si aguanta los 35.000€.

Y por último, solo añadiré nuevas empresas en cartera o aumentaré posición en alguna de ellas si veo oportunidades, pero sigo pensando que lo que más me conviene es aumentar liquidez, ya que no voy nada sobrado, y me daría mucha rabia no tener suficiente dinero para realizar compras en caso de que las bolsas bajaran fuerte. Las candidatas a día de hoy en Estados Unidos volverían a ser T. Rowe Price (en caso de que baje un poco), Gilead Sciences, Abbvie o Merck & CO (por meter algo más en farmacéuticas) y Berkshire Hathaway (siempre me parece buena elección) y en Europa Unilever (me parece mejor que cualquier depósito a plazo fijo y si baja un poco más no dudaré en comprar) y tal vez Iberdrola (para mí es de lo mejorcito que hay en España).

Widilo

Widilo es una plataforma de cashback que nos permite ganar dinero con nuestras compras online en más de mil tiendas súper conocidas como pueden ser AliExpress, Nike, Huawei, Media Markt, Hoteles Barceló, Conforama, Hawkers, Decathlon, Vueling, Booking, Maisons Du Monde, Ikea, Converse, Bershka, Dell, HP, Groupon…

Por un lado, tendremos disponibles un montón de «cupones descuento» para ahorrar en nuestras compras. Por ejemplo, podemos encontrarnos con un cupón de cinco euros para realizar compras en Ikea. Entrando a la web de Ikea desde Widilo, podremos aplicar dicho cupón y ahorrarnos cinco euros en nuestra compra.

Por otro lado, tendremos la oportunidad de recibir cashback en muchas tiendas. Por ejemplo, podemos encontrarnos con un cashback de un 6% al comprar en la tienda de Nike. De esta manera, accediendo a la web de Nike desde Widilo, si realizamos una compra, se nos ingresará en nuestra cuenta de Widilo el 6% del pago (comprando unas zapatillas de 65 euros, obtendremos en la cuenta de Widilo uno 4 euros). Si por ejemplo compramos en Ikea de manera online, obtendremos un cashback a día de hoy del 4%, que no está nada mal si nos hacemos con una compra relativamente grande.

Personalmente, aunque el tema de los cupones descuento de Widilo no esté mal, lo que me parece realmente interesante es el programa de cashback que nos ofrece en muchas de las tiendas adheridas.

Algo muy a favor es que tanto para las compras con cupón de descuento como para las compras con cashback, una vez que estemos en la web de la tienda y vayamos a comprar, tendremos que realizar el pago de la forma que lo hacemos habitualmente (PayPal, tarjeta de crédito…). Es decir, no tendremos que realizar el pago con dinero que tengamos en Widilo, cosa que sería bastante más tedioso. Si vamos a comprar en Conforama, por ejemplo, accederemos a la web de Conforama desde Widilo, y tras elegir el producto que deseamos comprar, al ir a pagar elegiremos un método de pago entre los que Conforama nos permita.

Como he indicado, los cashback se van ingresando en nuestra cuenta Widilo, y se nos permitirá retirarlo a la cuenta que queramos (por ejemplo a nuestro banco habitual) cuando tengamos una cantidad mínima de 15 euros, cantidad que es bastante fácil de alcanzar.

Abriendo la cuenta mediante un link de referido como el que aparece a continuación, el nuevo usuario recibirá ya de primeras cinco euros en su cuenta Widilo, aunque como ya he mencionado, no podrá retirarlos hasta que no acumule un mínimo de 15 euros:

https://www.widilo.es/i/63YLJD

Mi experiencia con Widilo

De momento, tras abrirme la cuenta me dieron 5€ del bono de bienvenida.

Realicé una compra en Maisons du Monde de 41,13€ y recibí un cashback de 3,22€ (7,79%) Además, devolví el producto y no me quitaron el cashback.

Compré un artículo de cocina en AliExpress por 14,01€ en donde no recibí el cashback que me esperaba recibir. Hice una reclamación (se hace fácil desde la misma web de Widilo) y en dos días recibí el cashback de 1,14€ (8,14%).

Reservé un viaje con Destinia valorado en 279,31€ en el cual recibí un cashback de 19,55€ (7%).

Compré vuelos en Vueling en donde no recibí cashback y lo tengo reclamado. Espero que pronto me paguen el cashback de 5€ que promete Vueling.

Compré una maleta en la tienda Maletia de 52,24€ y me dieron 3,66€ de cashback (7,01%). Por cierto, es una maleta de cabina color burdeos de la marca Imome y modelo Fresh, que cumple las dimensiones para llevarla en el avión (55 cm x 40 cm x 20 cm), con mucha capacidad (39 litros) y además se puede extender unos centímetros para aumentar su capacidad (45 litros). Por el precio que se vende (54,99 € sin cupón de descuento, y 52,34€ aplicando el cupón del 5% IMOME5) me ha sorprendido mucho para bien, ya que además de la gran capacidad, es bonita y tiene unos acabados muy muy buenos. Está disponible también en otros tamaños (mediana y grande) y colores (blanco, gris, lila y verde). La veo 100% recomendable para alguien que necesite una maleta rígida y no se quiera dejar mucho dinero. Además, me ha llegado a casa en dos días y sin costes de envío (gratis pedidos superiores a unos 40€). Maletia ofrece devolución gratis también, por lo que es bastante seguro y cómodo realizar compras en esta tienda online.

Extra

Además, también recomiendo mucho la aplicación móvil Gelt, con la que recibiremos dinerito al realizar compras en el supermercado. Aquí una entrada sobre esta aplicación que me está pareciendo muy interesante, en donde intento explicar su funcionamiento.

Os dejo su enlace para la descarga/registro, mediante la cual nos llevaremos cinco euros por seguir las instrucciones que Gelt nos indica al registrarnos:

¡Súbete al carro! Gelt es la app que te paga dinero en efectivo por hacer la compra. ¡Es gratis! https://geltapp.onelink.me/3887771487?pid=User_invite&af_web_dp=https%3A%2F%2Fgelt.com%2Fcountry-redirect&c=2576540

Después de haber hablado sobre la inversión en fondos indexados y haber presentado el neobanco MyInvestor, en esta entrada voy a exponer una cartera de fondos indexados que pone el neobanco a nuestra disposición y la cual me parece muy interesante, la cartera de fondos indexados Heavy Metal.

Una cartera de fondos indexados es simplemente una selección de fondos vinculados a índices. Por ejemplo, una cartera indexada podría ser el conjunto de un fondo indexado al SP500 y un fondo indexado al EuroStoxx. MyInvestor, además de comercializar fondos indexados, también comercializa una serie de carteras de fondos indexados que se diferencian por el perfil del inversor (hay carteras conservadoras y carteras agresivas).

En lugar de elegir nosotros mismos un fondo indexado o varios fondos indexados en donde invertir, en MyInvestor podemos dejar que sean sus gestores los que decidan cómo crear esas carteras y elegir la que más se adapte a nuestro perfil y necesidades. Estas carteras indexadas, como sí que tienen parte de gestión activa (hay un rebalanceo, es decir, cada cierto tiempo el gestor decide qué porcentaje irá a cada fondo de la cartera para equilibrar nuestra inversión) y nos evitamos tener que decidir en qué fondos indexados invertir, tienen algo más de comisión que los fondos indexados, pero aún así, hablamos de comisiones muy muy bajas, de entorno a 0,45% anual (gestión, custodia y la comisión de los propios fondos). Además, abriendo la cuenta mediante un link de referido (lo pondré más abajo), regalan 30 euros y dejan el primer año de la cartera sin comisiones de gestión (solo se cobra una mínima de 0,15% de custodia).

Las diferentes carteras que comercializa MyInvestor se diferencian por el porcentaje que tienen en renta fija y renta variable, así, el más conservador (la cartera Clásica) tiene gran parte de la inversión en fondos indexados a renta fija y muy poca en fondos indexados a renta variable, y el más agresivo (la cartera Heavy Metal) tiene el 100% del dinero en fondos indexados a renta variable.

No soy partidario de invertir en carteras ni fondos de renta fija, ya que me parece que estamos pagando comisiones por algo que no nos va a dar rentabilidad, y por lo tanto, prácticamente para cualquier cliente aconsejaría las carteras que tengan más del 75% en renta variable. Es decir, si invertimos 1000€ en un fondo que tiene el 50% en renta fija y el otro 50% en renta variable, los 500€ de renta fija apenas perderán ni ganarán valor, pero sí que estarán haciendo que paguemos comisiones, y serán los 500€ de la parte de renta variable la que tendrá que darnos la rentabilidad suficiente como para que en total nos salga el fondo rentable. Por lo tanto, siempre que el inversor invierta a medio-largo plazo, vería más sensato invertir la mayor parte en renta variable.

De las carteras que comercializa MyInvestor, solo vería como buena inversión el Rock (78% en renta variable) y el Heavy Metal (100% en renta variable), y como es este último el que más me gusta (la mayor parte está invertida en Estados Unidos, cosa que veo imprescindible), expondré dónde estaríamos metiendo nuestro dinero si nos decantamos por invertir en la cartera indexada Heavy Metal.

Como bien he mencionado, el total del dinero invertido en la cartera Heavy Metal irá destinado a fondos indexados de renta variable, por lo que será una cartera con más volatilidad. Cuando las bolsas mundiales tengan una tendencia bajista, nuestra cartera perderá valor, y cuando las bolsas mundiales suban, nuestra cartera también subirá. Como a largo plazo la tendencia de las bolsas a nivel mundial es alcista, es la cartera que más rentabilidad nos «promete» a largo plazo a costa de mayores altibajos y sustos. Como para cualquier tipo de inversión, si el inversor necesita el dinero invertido en el corto plazo, casi mejor que no invierta ese dinero, ni en esta cartera ni en ninguna parte.

Composición de la cartera Heavy Metal

Los fondos indexados en donde invertiríamos nuestro dinero serían los siguientes:

• Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EURIE00BYX5MX67 (43%)

Es un fondo indexado a las empresas de más capitalización de los Estados Unidos. El 100% estaría invertido en los Estados Unidos, y sobre todo, en empresas tecnológicas, ya que son las que más capitalización bursátil acaparan actualmente en los Estados Unidos. Más de un 5% estaría en Apple y en Microsoft, entorno a un 4% en Amazon, más de un 2% en Facebook y Google… La economía de los Estados Unidos y sus bolsas son las que más rentabilidad llevan dando los últimos años y así siguen, llevando los últimos tres años (con covid de por medio) más de un 17% de rentabilidad promedio anual.

• Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – IE00B5456744 (20%)

Es un fondo indexado a las empresas de más capitalización de los países desarrollados. Un 65% del dinero estaría en los Estados Unidos, entorno a un 8% en Europa, otro 8% en Japón, y algo en el Reino Unido. En cuanto a sectores, estaríamos poniendo el mayor porcentaje en empresas tecnológicas, pero también bastante en el sector financiero y en farmacéuticas. Las empresas en donde más dinero tendríamos serían Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google, Johnson & Johnson… Lleva una rentabilidad anualizada en 10 años de un 12,55%, y un 15% en los últimos tres años.

• iShares Emerging Market Equity Index Fund – IE00BYWYCC39 (14%)

Estaríamos metiendo un 14% del dinero en la economía de los países emergentes (52% en Asia emergente, el 27% en Asia desarrollada, 7% en Iberoamérica, un 4% en Europa emergente y un 4% en Oriente Medio) y en empresas tan prometedoras como Taiwan Semiconductor (6,25%), Tencent (5,5%), Alibaba (5,3%) o Samsung (4,2%). Este fondo ha dado una rentabilidad de un 10% anual en los últimos tres años.

• Fidelity MSCI Europe Index Fund P ACC EUR – IE00BYX5MD61 (10%)

Fondo indexado a las empresas más grandes a nivel europeo, como son Nestle (3,25%), ASML Holding (2,5%), Roche (2,4%), Louis Vuitton (2%), Novartis (1,8%)… Europa no es el que mejor lo esté haciendo en la última década (8% anual durante los últimos tres años), pero siempre hay que tenerla presente.

• Fidelity MSCI Japan Index Fund P ACC EUR – IE00BYX5N771 (6%)

Como su nombre indica, in fondo indexado a Japón en donde invertiríamos un 6% de nuestro dinero.

• Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged – IE00B1G3DH73 (3,5%)

Más dinero en los Estados Unidos.

• iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund – IE00BDRK7R97 (3,5%)

Fondo indexado a la economía australiana y asiática.

Resumen de la cartera

Se puede apreciar que todo el dinero va destinado a renta variable y que un gran porcentaje del mismo se invierte en la economía de los Estados Unidos (haciendo cálculos, más de un 60%). También destinaríamos un porcentaje considerable en Europa (más de un 10%), en Japón (más de un 6%), en China desarrollada (más de un 5%) y en países emergentes (más de un 15%).

Es una cartera que ha bajado un 15% algún año y que otros años ha subido un 20%, pero que de promedio anual ha subido más de un 10% durante los últimos 10 años. Si somos conservadores a la hora de predecir una rentabilidad durante los próximos años, creo que debería ser factible que siga dándonos una rentabilidad superior al 7% anual, cosa que ya firmaba yo ahora mismo y por lo cual me parece una manera de invertir muy interesante para cualquier inversor, ya sea novato o experto.

Cómo invertir en la cartera Heavy Metal

Pongo las instrucciones al final de la entrada, pero es tan fácil como abrirse una cuenta en MyInvestor e ir a la sección de «carteras indexadas», para seleccionar la cartera Heavy Metal y realizar la primera aportación en ella. La comisión anual es de un 0,47%, y utilizando el siguiente link, cuando hagamos la primera aportación a una cartera o a un fondo, nos darán 20 euros a cada uno:

https://myinvestor.page.link/Svdo6221bt6LZXiaA

También nos valdría introduciendo este código en el registro: dthjsGbqbL

Luego, las aportaciones que se hagan a la cartera indexada deben de ser de un mínimo de 150€ cada vez. Como con un fondo cualquiera, el cliente podrá vender sus participaciones y comprar nuevas cuando quiera, sin comisiones de compra y venta, y teniendo que pasar por hacienda únicamente cuando realice una venta.

Como detalle, y como ocurre con los fondos, el cliente siempre podrá traspasar el dinero de la cartera a otra cartera o a cualquier otro fondo indexado, ya sea de MyInvestor como de cualquier otro banco, y este traspaso es completamente gratis. Por lo tanto, tras el año gratis, sin comisiones, es posible traspasar el dinero a diferentes fondos indexados (sus comisiones son algo menores que las de una cartera) o seguir en la cartera indexada si nos gusta y no nos merece la pena ahorrarnos unos euros en comisiones.

Invertir en la cartera Heavy Metal paso a paso

Una vez abierta la cuenta de MyInvestor con el link de referidos y una vez que MyInvestor te active la cuenta tras la verificación de tu cuenta, para abrir la cartera indexada habrá que seguir estos pasos.

https://myinvestor.page.link/Svdo6221bt6LZXiaA

Paso 1. Una vez hecho el Login, desde la pantalla principal, navegar en el menú e ir a la sección de «Fondos».

Paso 2. Desde esta sección, podremos comprar cualquier de los fondos que comercializa MyInvestor. Para invertir en la cartera Heavy Metal, tendremos que clickar la opción «Carteras Indexadas».

Paso 3. Nos aparecerán algunas de las ventajas de invertir en una cartera de fondos indexados, y deberemos pinchar en «Quiero una cartera».

Paso 4. Seleccionaremos el tipo de titular con el que queramos abrir la cartera. Por lo general, la opción «Con un solo titular».

Paso 5. Antes de comprobar que perfil de inversor somos (conservador, agresivo..), nos pedirán «firmar».

Paso 6. Nos aparecerá el IBAN de nuestra cuenta nodriza asociada a MyInvestor, aunque luego cuando queramos invertir en la cartera indexada, podremos invertir dinero desde nuestra cuenta de MyInvestor directamente y no desde nuestra cuenta nodriza.

Paso 7. Ahora tendremos que realizar un «test» para que MyInvestor nos asigne un perfil y poder así aconsejarnos una de sus carteras indexadas. Dependiendo lo que contestemos, MyInvestor intuirá qué tipo de inversor somos (conservador, medio, agresivo, corto plazo, largo plazo…). Para que nos asigne la cartera Heavy Metal (la más agresiva), contestaremos de la siguiente manera.

Paso 8. Nos volverán a pedir que metamos nuestra clave (firma), y una vez hecho esto, ya tendremos nuestra cartera Heavy Metal y solo nos quedará aportar dinero en ella. Recordar que para beneficiarnos de un año gratis en comisiones de gestión y de un regalo de 30€ dentro de un año, habrá que hacer una primera aportación de un mínimo de 1000€ y no vender participaciones durante al menos un año.

Otro mes tranquilo, con un gráfico mensual ascendente en las bolsas americanas, algo ascendente en las chinas, bastante plano en las europeas y descendente en nuestro Ibex35. El Eurostoxx se ha mantenido plano durante junio, las bolsas chinas han subido un 1%, el Ibex35 ha caído sobre un 4%, el SP500 ha subido entorno a un 2% y el cohete Nasdaq100 vuelve a demostrar que va como un tiro y ha subido entorno al 6,5%. Junio ha vuelto a confirmarnos en qué mercados hay que estar invertido.

Por otro lado, las criptomonedas se han mantenido bastante estables, con el bitcoin entre los 25.000€ y los 30.000€ y el Ethereum comportándose algo peor.

En cuanto a mi inversión en renta variable, he hecho alguna compra que otra de empresas que ya tenía en cartera, he abierto posición en la empresa Alibaba Group, y sigo aportando mensualmente dinero en los fondos indexados que tengo en MyInvestor. Este mes he aportado algo más en el indexado al SP500, aportando así un 25% al del mundo desarrollado, un 50% al del SP500 y un 25% al de mercados emergentes. Como creo que las tecnológicas americanas más grandes como Google, Amazon, Facebook, Microsoft y demás todavía van a seguir creciendo, he optado por aportar algo más al índice del SP500 este mes, y probablemente también los que vienen.

Se sigue oyendo que tarde o temprano habrá un crash bursátil o que antes de finales de año las bolsas caerán sí o sí entre un 10 y un 15%, pero como no se sabe si pasará o cuándo pasará, sigo pensando que lo mejor es seguir aportando dinero poco a poco, y si hay caídas grandes, entonces, entrar más fuerte. Puede pasar que estemos esperando a la caída, que las bolsas suban un 20% y luego caigan ese 10%. Si ocurre eso, hubiese sido mejor invertir hoy que tras la bajada del 10%. Por lo tanto, mejor no esperar queriendo adivinar cuándo bajarán las bolsas, porque nadie lo sabe, ni el mismísimo Warren Buffet.

También sigo aportando al ETF del Nasdaq, aunque al haber sido un mes con el Nasdaq tirando para arriba, no he aportado ninguna cantidad extra al ETF. En cuanto a ventas, mes que justifica mi filosofía de inversión (comprar y nunca vender), ya que no he vendido nada excepto la pequeña posición en el ETF de REITs en el cual empecé a invertir hace un par de meses. Estaba viendo que para tener una tan pequeña posición en él, casi era mejor deshacerme de este ETF y evitar así la comisión en el mercado en el que lo tenía comprado.

Compras

No han sido demasiadas las compras realizadas durante junio, y el principal motivo ha sido que mientras que las cotizaciones de las empresas americanas siguen subiendo, el dólar se ha debilitado y comprar empresas americanas cuesta más en euros. Aun así, he incrementado posición en la financiera T. Rowe Price, la REIT Omega Healthcare Investors, la farmacéutica Merck & Co y el conglomerado Berkshire Hathaway en Estados Unidos y la eléctrica Iberdrola en España, y he añadido una nueva empresa en cartera: Alibaba Group.

• Omega Healthcare Investors (OHI): REIT que se dedica a alquilar edificios para residencias y sanidad. Con esta compra ya pondera parecido a mis otras dos REITs (National Health Investors e Iron Mountain). Aunque hay peligro de que disminuya su dividendo, ofrece un dividendo a precios actuales de un 7%.
• Merck & Co (PFE): Una de las empresas farmacéuticas más grandes del mundo, especializada en el desarrollo de fármacos contra el cáncer y en vacunas contra enfermedades como el Ébola. Actualmente ofrece una rentabilidad de dividendo de entorno al 3,4%, que no está mal, y que espero siga aumentando a medida que su cotización también suba. Ha tenido una caída importante a principios de mayo tras su spin-off con la empresa Organon, y aproveché ese momento para añadir alguna acción más a mi cartera.
• Berkshire Hathaway B (BRKb): Como siempre lo digo, para mí es equivalente a comprar un fondo gestionado por uno de los mejores gestores de la historia, Warren Buffet. Puede que ya hayan pasado los mejores años de Warren Buffet, pero seguro que lo hace mejor que yo seleccionado empresas, y no hay que pagarle ninguna comisión. Ha subido mucho últimamente, pero aun así, intentaré seguir ampliando poco a poco la posición en mi cartera.
• T. Rowe Price (TROW): Poco a poco ya ha llegado a coger un peso decente en mi cartera. Es una empresa de gestión de capitales que lleva muchos años haciendo las cosas bien. De ahí que los análisis de la empresa indiquen que sus cuentas y su balance sea impecable, que cada año tenga mayores beneficios, que su cotización vaya haciendo máximos tras máximos y que haya aumentado el dividendo este año un 20% (lleva años aumentándolo de manera importante). A día de hoy su dividendo es bastante pequeño, pero si sigue aumentándolo a esta velocidad, puede que en unos años su rentabilidad a precios actuales sea bastante interesante. Además, a mí me ha sorprendido gratamente con el reparto de un dividendo extraordinario en julio debido a sus buenos resultados. Creo que además de repartir un dividendo creciente los próximos años, su cotización seguirá subiendo fuerte. No descarto comprar más durante julio.
• Iberdrola (IBE): Empresa bien conocida para todos. Está haciendo las cosas bien, o eso parece, creciendo a marchas forzadas y expandiéndose por todo el mundo. Además, está tratando bien al accionista y se compromete a aumentar el dividendo año tras año hasta subir de 0,42 euros por acción de este año a 0,75 euros por acción en el año 2030. Eso hará, que a precios de hoy, la rentabilidad por dividendo para el 2030 sea bastante interesante. Tras la imputación de su CEO José Ignacio Sánchez Galán por el caso Villarejo y las vueltas con el precio de la luz en España, la cotización de sus acciones se ha visto bastante castigada y no he podido resistirme a hincarle el diente. No descarto ampliar algo más su posición si las acciones tocan los 10 euros.
• Alibaba Group (BABA): Otra empresa bien conocida, y si no lo es por su nombre, lo es por su empresa afiliada de ventas online AliExpress. Aunque muchos solo conozcamos a esta filial de la empresa, el grupo Alibaba está compuesto por unas 18 compañías en donde una de las más importantes es el servicio de pago AliPay. Llevaba tiempo siguiendo esta empresa, pero tras la brusca caída que ha tenido los últimos meses por problemas con el gobierno chino, he abierto posición en ella comprándola en el mercado americano. El principal riesgo que puede tener es que deje de cotizar en Estados Unidos, que conllevaría a ventas y más bajada de su cotización, pero por lo demás, sus resultados año tras año están siendo buenísimos y no dudo que tarde o temprano se verán reflejados en su cotización.
• ETF Lyxor Multi Nasdaq 100: Aportación mensual a este ETF.
• Fondo indexado ishares Developed World Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.
• Fondo indexado Vanguard Emerging Markets Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad que «promete» la economía de países emergentes.
• Fondo indexado Vanguard SP500 Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.

Ventas

Ninguna venta, excepto la de la pequeñísima participación en el ETF de reparto de REITs. Era una posición tan pequeña, que no iba pintar mucho en cartera y no quiero tener posiciones tan pequeñas. Así que ninguna venta más, solo comprar, esa es la idea. Comprar empresas que no venderé nunca a no ser que suban muy rápido o suban a un precio que me parezca desorbitado.

Dividendos

En cuanto a dividendos, durante junio me han pagado las siguientes empresas.

• Pfizer (PFE)
• Amgen (AMGN)
• Unilever (ULNR)
• ExxonMobile (XOM)
• Microsoft (MSFT)
• Prudential Financial (PRU)
• Gilead Sciences (GILD)
• T. Rowe Price (TROW)

Objetivo julio

El próximo mes la idea es seguir haciendo lo mismo. Por un lado, seguir aportando la misma cantidad que invierto mensualmente a los fondos indexados (al del mundo, al del SP500 y al de Emergentes) y al ETF del Nasdaq.

Por otro lado, las criptomonedas seguiré teniéndolas en stake (dándome una rentabilidad anual de un 4,5%) hasta agosto, así que estarán quietas y tampoco compraré más (ya ponderan mucho en mi cartera).

Y por último, añadiré nuevas empresas en cartera o aumentaré posición en alguna de ellas solo si veo oportunidades, y si no, aumentaré algo de liquidez que no voy sobrado y me vendría bastante bien. Las candidatas a día de hoy en Estados Unidos serían T. Rowe Price y Alibaba Grouop si bajan un poco, Berkshire Hathaway (siempre me parece buena elección) y en Europa serían Unilever (me parece mejor que cualquier depósito a plazo fijo) y sobre todo Iberdrola (se está poniendo a precios muy interesantes).

Mes tranquilo, con pequeñas subidas en general en las bolsas, con el SP500 y el Eurostoxx manteniéndose en niveles parecidos a inicios de mayo y el Nasdaq100 con bajadas a mediados de mayo pero volviendo también a los niveles de comienzos del mes. Por lo tanto, pocas diferencias entre los primeros días del mes y los últimos.

Donde sí que ha habido una fiesta es en el mercado de las criptomonedas, que desde mediados de mayo han caído entorno al 40 o 50% después de algunas declaraciones de Ellon Musk y de que se anunciara que China las prohibiría. Bitcoin, por ejemplo, ha caído desde los 45.000€ a entorno los 28.000€. Aunque en mi opinión, estos dos hechos solo han sido el detonante de estas bruscas caídas, pero no la causa. No puede ser que gente sin conocimientos financieros (algunos incluso sin conocimientos en general) gane dinero de manera fácil, y llevaba oyendo semanas a amigos/conocidos diciendo que estaban ganando dinero a base de comprar y vender con plusvalías. También llevaba tiempo escuchando a conocidos decir que en unos meses el bitcoin llegaría a los 100.000€, que ya no iba a bajar como lo había hecho en otras ocasiones, y en general, mucha euforia y ganas de sacarse dinero rápido y fácil. Cuando esto ocurre, solo cabe esperar sacudir el árbol y hacer que las manzanas podridas caigan. Y es lo que ha ocurrido. Mucho pequeño y novato inversor (con cero conocimientos financieros) que ha entrado a precios bastante altos, se han visto afectados por las bruscas bajadas y han salido del mercado cripto con pérdidas. Son cosas que pasan, tanto en el mercado de criptomonedas como en el de la bolsa. No todo el mundo puede ganar, y menos en un mercado que NADIE sabe hacia dónde se va a mover. Podrá venir el analista de turno con sus gráficos indicando que si el bitcoin toca los 25.000€ pegará una subida hasta los 80.000€, o uno que diga que tiene que bajar a los 22.652,356€ para luego subir hasta los 105.345,764€. Pero NADIE sabe nada sobre este mercado en el que los que siempre ganan son las ballenas (inversores que tienen más de un 80% del dinero que se mueve en este mercado). El resto de los inversores, algunos ganan y muchos otros pierden y salen escarmentados. Quién dice que algún día las criptomonedas serán el futuro puede que acierte, pero no acertará nunca qué criptomonedas serán las vencedoras.

En definitiva, aunque yo tenga parte de mi inversión en criptomonedas (Bitcoin y Ethereum), no aconsejo invertir en ellas, ya que además de la volatilidad que tienen y de que tal y como se pueden ir a la luna también se pueden ir al infierno, siempre hay riesgos de hackeos o de que hacienda nos pegue un susto. Si a pesar de ser consciente de que las criptomonedas se pueden ir a no valer nada y de que hacienda está «al acecho», alguien sigue queriendo invertir en criptos, no parece ser mal momento tras estas grandes caídas, pero hasta que no pasen meses nadie puede garantizar que invertir hoy sea invertir a buenos precios o si por lo contrario, estemos pagando demasiado por las criptos.

Yo no tengo ni idea de si seguirán bajando, se mantendrán a estos niveles o volverán al alza, pero si alguien me apunta con una pistola para que me moje, diría que puede caer un poco más (hasta rondar los 22.000€) para sacar a más pequeños inversores del mercado y luego volver a llegar a precios cercanos a los 35.000€ y mantenerse un tiempo más o menos estable en esas cifras. Tras un plazo relativamente largo en los 35.000€, volverán a empujarlo fuerte hacia arriba para volver a pescar a los pequeños inversores en la red a precios mayores a 40.000€.

En cuanto a mi inversión en renta variable, yo sigo aportando mensualmente dinero en los fondos indexados que tengo en MyInvestor. Este mes he vuelto a aportar al del SP500 por las bajadas que ha habido en el sector tecnológico americano, así que he aportado un 60% al del mundo desarrollado, un 20% al del SP500 y un 20% al de mercados emergentes. Como las tecnológicas americanas más grandes ponderan mucho en el índice SP500 y creo que Google, Amazon, Facebook, Microsoft y demás todavía van a seguir creciendo, he optado por aportar algo más al índice este mes, y probablemente también los que vienen.

También sigo aportando al ETF del Nasdaq (este mes algo más de lo habitual por las caídas que he visto en las tecnológicas) al de REITs.

Aunque mi filosofía sea comprar y mantener (vender lo menos posible), en mayo he decidido deshacerme de parte de la inversión en mis dos empresas petroleras: ExxonMobil y Repsol. Ambas me parecen buenas inversiones, y de hecho, mantengo bastante dinero en ellas, pero quería tener algo más de diversificación y me ha venido bien ese dinero para aportar dinero en otras empresas de otros sectores. En cuanto a las compras, he ampliado posición en las REITs Omega Healthcare Investors y National Health Investors, en la financiera T. Rowe Price, en la teleco AT&T, en el casi fondo de inversión Berkshire Hathaway de Warren Buffet y en la farmaceútica Amgen. Además, he incorporado una empresa a la que le tenía muchas ganas, la archiconocida tecnológica Alphabet (Google).

Compras

Con la venta de parte de ExxonMobil, Repsol y una porción de Bitcoin y Ethereum (por suerte, vendí justo antes de la gran caída de las criptomonedas), he tenido algo más de liquidez para realizar compras. Sobre todo he aprovechado para adquirir la nueva posición de Alphabet (Google), en la cual hay que aportar bastante dinero porque una única acción cotiza a unos 1900€.

Compras realizadas en mayo del 2021

• Amgen (AMGN): Empresa pionera en biotecnología que descubre, desarrolla y produce fármacos innovadores (cardiología, nefrología, metabolismo óseo…). Es también unas de las más grandes en los Estados Unidos, y aunque haya tenido unos bajonazos últimamente, yo creo que seguirá creciendo junto a su dividendo. Incluso no descarto que alguna otra empresa más grande como pueden ser Pfizer o Merck & Co quieran hacerse con ella, lo que sería una buena noticia para su cotización. Las acciones pegaron un buen bajonazo tras presentar resultados a finales de abril, pero aún así, creo que retomarán su senda alcista.
• AT&T (T): Malas noticias para los accionistas a los que le gustaba el dividendo de AT&T tras anunciar que van a sacar fuera de su cotización a Warner Bross. Han anunciado que los accionistas de AT&T tendrán acciones de otra empresa (Discovery Communications) cuando se ejecute la operación financiera, y que el dividendo lo acortarán significativamente. Yo era de los que veía que se hubiese fusionado con Warner Bross con muy buenos ojos, y no me ha gustado nada esta noticia, pero tras las caídas he vuelto a comprar un poquito más pensando en largo plazo. Al final, este movimiento hará que AT&T consiga tener menos deuda y que se centre totalmente en las telecomunicaciones. Cuando me den las acciones de Discovery, ya decidiré que hacer con estas pero posiblemente me quede con ambas, tanto con las de AT&T como con las de Discovery.
• Omega Healthcare Investors (OHI): REIT que se dedica a alquilar edificios para residencias y sanidad. Con esta compra ya pondera parecido a mis otras dos REITs (National Health Investors e Iron Mountain). Ofrece un dividendo a precios actuales de un 7%.
• National Health Investors (NHI): REIT que se dedica a alquilar edificios para residencias y sanidad. Añado más acciones de NHI en cartera. Estoy ya contento con lo que pondera en mi cartera, y no creo que compre más a no ser que baje bastante más su cotización.
• Berkshire Hathaway B (BRKb): Como siempre lo digo, para mí es equivalente a comprar un fondo gestionado por uno de los mejores gestores de la historia, Warren Buffet. Puede que ya hayan pasado los mejores años de Warren Buffet, pero seguro que lo hace mejor que yo seleccionado empresas, y no hay que pagarle ninguna comisión. Intentaré seguir ampliando poco a poco la posición en mi cartera.
• T. Rowe Price (TROW): Empieza a coger algo más de peso en mi cartera, aunque me gustaría comprar más. Es una empresa de gestión de capitales que lleva muchos años haciendo las cosas bien. De ahí que los análisis de la empresa indiquen que sus cuentas y su balance sea impecable, que cada año tenga mayores beneficios, que su cotización vaya haciendo máximos tras máximos y que haya aumentado el dividendo este año un 20% (lleva años aumentándolo de manera importante). A día de hoy su dividendo es bastante pequeño, pero si sigue aumentándolo a esta velocidad, puede que en unos años su rentabilidad a precios actuales sea bastante interesante. Creo que además de repartir un dividendo creciente los próximos años, su cotización seguirá subiendo fuerte.
• Alphabet (GOOGL): Llevaba tiempo con Google en el punto de mira, pero como una sola acción cotiza a más de 1500€, no me atrevía a echarle el anzuelo. Tras tener algo de liquidez con la venta de parte de las criptomonedas, por fin la he atacado. Tenía bastante en criptomonedas, y al vender una pequeña porción he optado por utilizar ese dinero en Google, ya que en otro momento no iba a atreverme. Creo que es una empresa que tiene muchísimo poder en el mundo, que puede hacer casi lo que le de la gana, y los últimos resultados han demostrado que va como un tiro. No da dividendo pero me espero rentabilidades anuales de más del 10% durante unos cuantos años más. Aunque tenga tanta confianza en esta empresa, con lo que he aportado a Google este mes, no creo que me anime a añadir más dinero en ella.
• ETF Lyxor Multi Nasdaq 100: Aportación mensual (y un poquito más) a este ETF.
• ETF iShares Developed Markets Property Yield UCITS: Pequeña aportación mensual.
• Fondo indexado ishares Developed World Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.
• Fondo indexado Vanguard Emerging Markets Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad que «promete» la economía de países emergentes.
• Fondo indexado Vanguard SP500 Index: Aportación mensual esperando la rentabilidad de más de un 7% del fondo en los últimos 10 años.

Ventas

• ExxonMobil (XOM): Venta de una pequeña parte de la posición aunque manteniendo bastante ponderación en ella. Ha subido bastante desde que la compré (marzo del 2020) y he preferido invertir esa liquidez en otras empresas.
• Repsol (REP): Venta de una pequeña parte de la posición aunque manteniendo bastante ponderación en ella. Ha subido muchísimo desde que la compré (marzo del 2020) y he preferido invertir esa liquidez en otras empresas.

Dividendos

En cuanto a dividendos, durante mayo han pagado las siguientes empresas.

• Altria (MO)
• AT&T (T)
• National Health Investors (NHI)
• British American Tobacco (BATS)
• Teekay LNG Partners (TGP)
• AbbVie (ABBV)
• Omega Healthcare Investors (OHI)
• ETF de REITs

Objetivo junio

A día de hoy, mis empresas en el punto de mira y las que más interés tengo en comprar por orden de preferencia serían: T. Rowe Price y Merck & Co. Podría comprar cualquier otra empresa de dividendo creciente (como Amgen) o alguna otra acción de Berkshire Hathaway, pero se me han ido un poco los precios de las empresas que tenía en el punto de mira, y por lo tanto, no creo que este mes de junio vaya a realizar muchas compras a no ser que las bolsas den otra oportunidad

Lo que sí que haré es seguir aportando a los fondos indexados que tengo (al del mundo, al del SP500 y al de emergentes), y a los ETF del Nasdaq y REITs.

Todos hemos oído que a partir del 1 de junio van a cambiar las tarifas de la electricidad en España, pero todavía no sabemos si con estas nuevas tarifas podremos ahorrar algo de dinero o si por lo contrario, acabaremos pagando más.

Voy a intentar explicar un poco por encima algunos aspectos que creo que deberíamos conocer, tanto de las facturas actuales cómo del nuevo sistema de facturación que se va a implantar. Además, también intentaré indicaros si con este nuevo sistema nos saldrá la factura más barata, y una manera de poder ver el consumo y la potencia que estamos utilizando  para ver si nos conviene hacer un cambio y consigamos abaratar un poco nuestra factura.

Entender una factura de luz (parte fija y parte variable)

Como todos deberíamos saber ya, las facturas están compuestas por una parte fija y una parte variable. La parte fija se refiere a la potencia máxima que tengamos contratada, y cuanto más alta sea, más electrodomésticos podremos tener encendidos simultáneamente, y la parte variable hace referencia a lo que consumamos de electricidad. Un cliente de luz con una potencia contratada de 3,45KW, pagará cada mes la misma cantidad de la parte fija (por ejemplo 25€ tras haberle añadido alquiler de equipos y alguna otra cosa más) y su factura variará en función de la electricidad que consuma cada mes. Si en septiembre consume 200KWh (por ejemplo 30€), acabará pagando en septiembre 55 euros (25€ parte fija + 30€ parte variable). Si en diciembre consume 400KWh porque utiliza más la calefacción (por ejemplo 60 euros), acabará pagando una factura de 90€en diciembre (30€ parte fija + 60€ parte variable). A continuación una imagen de una factura, para entender mejor los diferentes conceptos de la misma:

Consumo (parte variable) en el nuevo sistema de tarifas

En cuanto al precio de consumo se refiere, si actualmente tenemos una tarifa única independientemente de la hora en la que estemos consumiendo electricidad (en la factura del caso anterior 0,11494€/KWh), a partir del 1 de junio, siempre y cuando estemos en el mercado regulado, tendremos tres tarifas diferentes en función de la hora en la que estemos haciendo uso de la electricidad. Es decir, dependiendo la hora en la que estemos poniendo la lavadora, estaremos pagando más o menos. En la siguiente imagen se muestra muy bien las diferentes franjas horarias:

De esta manera, aunque no sepamos cómo serán los precios de la electricidad en cada franja horaria, lo que está claro es que poner una lavadora o un horno un sábado por la tarde nos será más barato que ponerla un jueves a las 21:00. Por lo que me he informado, habrá mucha diferencia en el precio de cada franja, y por lo tanto, si mantenemos nuestros hábitos de consumo, lo más seguro es que al final del mes estemos pagando más por el consumo realizado. Pero si intentamos ser cuidadosos e intentamos poner la lavadora o hacer uso del horno los fines de semana, lograremos no pagar demás o incluso ahorrarnos algún euro.

Potencia (parte fija) en el nuevo sistema de tarifas

Por otro lado, en cuanto a la potencia máxima contratada, a día de hoy disponemos de una única potencia independientemente del día. Por ejemplo, podemos tener una potencia contratada de 3,45KW, y esta se pagará a un precio determinado (en la factura mostrada anteriormente 41,1€/KW y año). Independientemente de si encendemos los electrodomésticos o no, al final del mes nos cobrarán en función de esta potencia contratada. A partir del 1 de junio, el precio de la potencia se abaratará en todos los casos, sobre todo en los fines de semana y las noches, pero además, todos los clientes dispondremos de dos potencias máximas diferentes. La primera es la potencia máxima para los día laborales, que será algo más barata que la potencia que tengamos a día de hoy (por ejemplo de 37€/KW y año), y por otro lado, la potencia máxima para los fines de semana y festivos, que será prácticamente gratis (por ejemplo de 1,5€/KW y año). Por ejemplo, para el cliente de la factura mostrada anteriormente, que tenía una potencia máxima contratada de 3,45KW a un precio de 40,1 €/KW y año, pasará automáticamente a tener una potencia máxima contratada de 3,45KW a un precio de 37€/KW y año para los días laborales y una potencia máxima contratada de 3,45KW a un precio de 1,5€/KW y año los festivos. Esto supone que la cantidad fija a pagar del cliente se abaratará siempre, ya que si un año dispone 365 días, estará pagando 37€la potencia los días laborales del año y 1,5€ la potencia los días festivos del año. Además, como el cliente podrá elegir dos potencia contratadas (a día de hoy solo una), tendrá la posibilidad de tener dos potencias diferentes contratadas, una para días laborales y una para festivos. Es decir, un cliente con una potencia contratada de 3,45KW, podrá tener a partir del 1 de junio una potencia máxima de 3,45KW para los días laborales y una potencia máxima de 6KW los festivos. Como el precio de la potencia en festivos es tan barato, podríamos darnos el lujo de contratar una potencia muy grande para los festivos y poder así poner a la vez un horno, una lavadora, el coche eléctrico, el microondas y la tostadora. Para pedir un cambio en la potencia máxima contratada, habrá que hablar con nuestra compañía de luz, y aunque normalmente suele tener un coste, tengo entendido que entre junio y finales de año será gratis hacer dos cambios de potencia.

Entonces, ¿Nos saldrá más barata o más cara la luz?

Como hemos visto anteriormente, de las dos partes de una factura, la parte fija se abaratará, y la parte variable se encarecerá o abaratará en función de los hábitos que tengamos. Si no tenemos cuidado y seguimos poniendo la lavadora/horno, haciendo la plancha o encendido la calefacción/aire acondicionado a las horas más caras, lo más seguro es que veamos reflejado un aumento de precio en nuestra siguiente factura. Si por lo contrario, tenemos un poco cuidado e intentamos poner los electrodomésticos en las horas donde la electricidad sea más barata, probablemente acabemos el mes pagando parecido la parte variable de la factura pero ahorrándonos algo en la parte fija.

Por ejemplo, en el caso de tener una vivienda para los fines de semana, sin lugar a dudas la factura de luz en esa vivienda se abaratará bastante. Podríamos cambiar la potencia máxima contratada para tener una mínima potencia contratada los días laborales y una potencia alta los festivos y fines de semana, y además, como prácticamente todo el consumo se dará en días festivos, se abaratará en la parte fija (potencia) y puede que también algo en la parte variable (consumo).

El problema es que aún no sabemos a ciencia cierta cómo serán los precios en cada franja horaria, pero tiene pinta de que la franja más barata tendrá un precio similar al que tenemos como cuota fija, la zona media será algo más cara, y la franja más cara será bastante más cara que la actual. Por lo tanto, muy bien tendremos que hacer el uso de nuestros electrodomésticos para ahorrarnos algo en la parte variable de la factura.

Consejos para reducir la factura

Por un lado, es evidente que una manera de reducir la factura es cambiando nuestros hábitos e intentando encender los electrodomésticos en las horas más baratas y los fines de semana. Puede que teniendo unos buenos hábitos no consigamos abaratar la factura, pero sí que conseguiremos que la factura no se nos vaya de madre.

Por otro lado, hay un aspecto en el que independientemente del cambio de tarifas del 1 de junio, muchos estamos pagando de más nuestras facturas y podríamos evitarlo de manera bastante sencilla. Mucha gente tiene contratada una potencia máxima mayor que la que realmente necesita, y reducirla un nivel hará que podamos ahorrarnos unos cinco euros mensuales.

Es fácil saber qué potencia máxima tenemos contratada, ya que en cualquier factura nos aparece. Pero poca gente sabe cómo ver la potencia máxima que utiliza el día a día, y poder ver así si con su potencia contratada va sobrado y puede bajarla un nivel. Si habitualmente encendemos la lavadora, la vitrocerámica y el microondas a la vez, sería tan fácil como saber cuanta potencia necesitan los tres aparatos juntos, pero como no es tan sencillo medirlo, la distribuidora de luz pone a nuestra disposición una web (y aplicación) para todos los clientes que nos facilita esta misión. Para la mayoría de los clientes de luz del País Vasco, la distribuidora es Iberdrola, y deberemos acceder a la siguiente web:

https://www.i-de.es/

Para otras zonas de la península, el resto de las distribuidoras también disponen de web/aplicación para medir nuestros consumos y potencias utilizadas.

Con un registro simple en el que nos pedirán DNI, correo y CUPS (nos viene en cualquier factura de luz), podremos acceder a nuestro resumen, y acudiendo al apartado potencia, podremos ver mes a mes la máxima potencia que hemos llegado a necesitar. Por ejemplo, si vemos que nunca hemos pasado de 3KW y tenemos contratada una potencia de 4,6KW, podremos pedir que nos la rebajen a 3,45KW ahorrándonos así unos cinco euros mensuales y sin miedo a que se nos salten los fusibles. Hay que tener en cuenta que las potencias habituales a contratar son las siguientes: 2,3KW, 3,45KW, 4,6KW y 5,75KW, actualmente se puede contratar cualquier potencia máxima múltiplo de 0,1. Por lo que podríamos contratar una potencia de 3KW o 3,2KW sin ninguna pega.

A continuación dos gráficos de dos clientes en donde se muestra información de la potencia máxima utilizada y la potencia máxima contratada.

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En el primer gráfico se puede apreciar que el 26 de agosto del 2019 a las 16:45 el cliente excedió su potencia máxima contratada, y puede que se le saltaran los plomos. También puede que el margen que suele haber le haya dejado continuar como si nada. Pero lo que se ve es que teniendo una potencia máxima contratada de 4KW, la potencia máxima que suele darse en su casa está cercana a ese límite, y por lo tanto, si llama a su compañía de luz a bajar su potencia máxima contratada, lo más seguro es que no pueda encender los electrodomésticos simultáneamente como lo hace ahora y se le vaya a ir la luz continuamente.

En el segundo gráfico, teniendo una potencia máxima contratada de 3,45KW, se ve que nunca ha excedido de los 2,336KW de potencia, y por lo tanto, podría plantearse bajar la potencia máxima contratada a 2,5KW, ahorrándose así un dinero en la parte fija de la factura y no teniendo ningún problema.

Por último, existe el denominado «bono social», que si el cliente cumple unos requisitos (como ser pensionista con una pensión mínima o ser familia numerosa) consigue unos descuentos de entre un 20 y un 35%. Para saber si a un cliente se le concede un bono social, lo mejor será que el cliente hable con su comercializadora y le explique los trámites para solicitar el bono social.

¿Qué haré yo?

Mi compañía actual de luz es Repsol, tengo una potencia máxima contratada de 3,45KW y hago la mayor parte del consumo los fines de semana. Actualmente, tengo un precio de consumo igual para todos los días y horas, y como tengo una tarifa libre (no regulada), en un principio seguiré teniendo un único precio para el consumo de electricidad.

Lo primero que haré es llamar a Repsol para que me indiquen qué tarifas tendría si cambio la tarifa de consumo única a la tarifa de consumo por franjas horarias. Como en mi caso la mayor parte del consumo la hago los fines de semana, puede que me salga mejor cambiar al nuevo sistema de facturación, y beneficiarme así del precio bajo los fines de semana. Pero para ello, lo mejor será acceder a la web de mi distribuidora (Iberdrola), y observar un poco por encima el consumo realizado por franjas horarias y días. Una vez hecho un pequeño análisis, y teniendo en cuenta las tarifas que me indique Repsol, meteré los datos en una tabla excel como la que muestro a continuación (los precios que se indican son precios de referencia), y decidiré si cambiar al nuevo sistema o mantener un precio de consumo único. Pero lo más probable es que no cambie, porque por lo que he oído, seguramente me saldrá mejor mantener un único precio para todas las horas y días. Por lo tanto, no conseguiré abaratar la parte variable de mi factura pero sí que bajará la factura total porque la parte fija se abaratará unos euros para todos los clientes.

En el excel se muestra un ejemplo con el sistema de facturación actual, en donde se ve que el precio del consumo es único (0,125€), un ejemplo con el sistema nuevo y un único precio de consumo, y un ejemplo con el sistema nuevo con diferentes precios de consumo por franjas horarias. En este caso saldría mejor la parte fija (potencia) para cada una de las facturas del sistema nuevo, pero sale algo más cara la parte variable (consumo) cuando tenemos diferencia de precios por horas y días. Se ve que actualmente se estaría pagando una factura de 56,38€ mensualmente, manteniendo el precio de consumo único pagaríamos una factura de 51,86€, y eligiendo tener tarifas diferentes acabaríamos pagando mensualmente 55,36€. Por lo tanto, en este caso, nos saldría mejor mantener un precio único y nos ahorraríamos unos cinco euros respecto a la factura actual.

Por otro lado, con la información que me da la web de la distribuidora, miraré si la potencia máxima contratada que tengo a día de hoy es excesiva. Si fuera excesiva, la bajaría un poco para la potencia de los días laborales, por ejemplo, de 3,45KW a 3KW. De esta manera, me ahorraré un par de euros mensuales. En cuanto a la potencia máxima contratada para los fines de semana, aunque con 3,45KW voy bien, probablemente decidiré subirla a 4KW o 4,5KW, ya que subir esta potencia de los fines de semana apenas encarecerá la factura mensual unos céntimos, y podré derrochar y encender varios electrodomésticos a la vez los sábados y domingos. Bajando un poquito la potencia de los días laborales a 3KW y subiendo la de los fines de semana a 4,5KW, como a todos nos van a abaratar el término fijo, yo también reduciré la parte fija de mis facturas otros cinco o seis euros al mes.

Entre tener buenos hábitos de consumo y el abaratamiento de la potencia máxima, estimo que abarataré mis facturas mensuales entre ocho y diez euros. No será una gran cantidad, pero acaban siendo unos cien euros anuales.

Ya por último, decir que estoy muy contento con Repsol como compañía de luz y gas, sin ningún problema y con una magnífica atención al cliente, la cual dispone de una promoción «plan amigo» que regala 40€ al recomendante y otros 40€ al recomendado, por lo que si hay algún interesado en cambiarse de compañía, que no dude en contactarme.

http://aklam.io/3cDiNc

Es una duda que nos solemos plantear cuando tenemos una hipoteca, y aunque siempre se ha dicho que es bueno amortizar la hipoteca, es algo que depende de las condiciones de cada uno (y de su hipoteca) y puede que no nos salga a cuenta hacerlo.

Indagando sobre el tema, he encontrado un video en donde el asesor financiero Sergi Torrens (cuelga videos explicativos muy interesantes en youtube), a mi parecer, explica muy bien si vale la pena amortizar, y que aconsejo verlo en caso de tener una hipoteca contratada.

Mediante un sencillo diagrama de flujo, yo lo plasmaría de la siguiente manera:

En el diagrama se muestra que si no se tienen suficientes ahorros, es mejor ahorrar un poco más y guardar ese ahorro para posibles gastos o imprevistos que podamos tener. Si ya tenemos ahorrado un dinero suficiente como para separar una parte como «hucha de imprevistos» y aún nos sobran algunos ahorros más, es entonces cuando nos deberíamos plantear si amortizar hipoteca o no.

Si ya tenemos ahorrado ese dinero suficiente y aún nos sobra algo más, es entonces cuando nos deberíamos plantear si destinar ese dinero sobrante a amortizar hipoteca.

Si amortizando hipoteca obtenemos una desgravación fiscal (cada uno tendrá
que ver si puede beneficiarse de la desgravación por vivienda habitual o no),
entonces lo más seguro es que nos salga rentable amortizar, ya que además de
ahorrarnos intereses, hacienda nos devolverá un buen porcentaje de lo que
estemos amortizando. Además, las amortizaciones que se hagan cuando aún nos
queda mucha hipoteca por pagar van a ser más rentables que las que hagamos
cuando ya nos queda poca hipoteca, ya que estaremos reduciendo los intereses
mucho más cuando más intereses nos queden por pagar.

Por otro lado, en caso de no disponer de una desgravación fiscal al amortizar, habrá que ver si el hecho de reducir intereses sale más rentable que poner nuestros ahorros a trabajar en otro tipo de inversión como pueden ser fondos, acciones o depósitos a plazo fijo. Aquí ya habría que hacer cálculos y ver si merece la pena destinar el dinero a amortizar hipoteca o a otro tipo de inversión. Por lo general, cuanto mayor sean los intereses (el diferencial) que estamos pagando por la hipoteca, mayor será la probabilidad de que amortizar hipoteca sea más rentable que invertir en algún otro producto. Si el diferencial que tenemos en la hipoteca es pequeño (menor de un 2%), probablemente nos salga mejor destinar los ahorros a invertirlos en renta variable o fondos de inversión. Además, también por lo general, siempre sale mejor amortizar hipoteca los años iniciales que los años finales. Es decir, puede que nos salga a cuenta amortizar los primeros 10 años (nos quitamos muchos intereses) pero que no salga rentable hacerlo los últimos 15 años (ya apenas estamos reduciendo intereses).

Como conclusiones, aunque habría que analizar cada caso en particular, yo sacaría las siguientes:

• En caso de no tener unos ahorros suficientes para poder afrontar imprevistos (un colchón para imprevistos), no se recomienda amortizar hipoteca. Es decir, si tienes pocos ahorros, es mejor no amortizar, ya que si amortizas y luego hay que afrontar algún gasto imprevisto, corres el riesgo de tener que pedir un préstamo.
• Si ya dispones de una base de ahorros suficientemente grande como pasa afrontar imprevistos y poder amortizar hipoteca, es entonces  cuando debemos hacer cálculos para saber si nos sale a cuenta amortizar hipoteca o no.
• Si tenemos la posibilidad de desgravar con nuestra hipoteca, es casi seguro que nos saldrá a cuenta amortizar hipoteca, ya que difícilmente podremos encontrar algún producto que nos rente más. En caso de amortizar por ejemplo 8500 euros anuales (con una desgravación del 18%), además de estar reduciendo intereses, hacienda nos devolvería 1.530 euros. Es casi imposible encontrar un producto que nos rente más que un 18% anual a largo plazo y sin riesgos, por lo que si amortizando nos desgravamos, destinar los 8.500 euros a amortizar hipoteca creo que es la mejor opción.
• En caso de no disponer de herramientas que generen una rentabilidad (cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo, fondos de inversión, acciones, vivienda en alquiler…), lo más seguro es que nos salga a cuenta destinar nuestros ahorros a amortizar hipoteca.
• Si ya invertimos nuestros ahorros o tenemos a nuestra disposición productos que nos generan una rentabilidad (fondos, acciones…), tendríamos que hacer cálculos para ver si estos productos nos generan más rentabilidad que lo que estamos pagando de intereses en nuestra hipoteca. Es decir, si estamos pagando un 2% de intereses en nuestra hipoteca y podemos destinar nuestros ahorros a una depósito a plazo fijo que nos genere un 4%, nos saldrá más a cuenta invertir nuestro dinero en el depósito a plazo fijo que a amortizar hipoteca.
• Por lo general, cuanto mayor sea el diferencial (intereses) que tenemos de hipoteca, mayor será la probabilidad de que nos salga rentable amortizar hipoteca. Si tenemos la suerte de que los intereses que estamos pagando son pequeños, probablemente nos salga mejor destinar los ahorros a invertirlos en algún otro producto como pueden ser acciones o fondos de inversión.
• Siempre es mejor amortizar los primeros años de la hipoteca que los últimos años de ella. Es decir, sale más rentable amortizar hipoteca cuando aún nos queda mucha hipoteca que cuando ya solo nos queda una pequeña parte. Por lo tanto, es más fácil que nos salga a cuenta amortizar hipoteca cuando nos quedan veinticinco años de hipoteca que cuando nos quedan solo cinco. Esto es porque los primeros años se pagan más intereses, y a medida que van pasando los años los intereses son menores, y por lo tanto, amortizar al principio supone reducir los intereses más que si lo hacemos los años finales de nuestra hipoteca.

¿Qué es lo que hago yo? ¿Amortizo hipoteca o no lo hago?

En mi caso en particular, como me beneficio de la desgravación fiscal hasta 8500 euros anuales, siempre amortizo el máximo posible que me permiten desgravarme. A finales de año hago el cálculo de lo que he pagado de hipoteca en total, y resto esta cantidad a los 8500 euros. La cantidad resultante es la que destino a amortizar hipoteca. Es decir, si pago una hipoteca mensual de 400 euros, estaría pagando al año 4800 euros, y como me quedan 3700 euros para llegar a los 8500 que puedo desgravarme, en diciembre destino esos 3700 euros a amortizar hipoteca.

De esta manera, hago que hacienda me devuelva el 18% de los 8500 euros. Sé que no hay ningún producto sin riesgo que me de una rentabilidad así (con riesgos probablemente tampoco lo haya), y por lo tanto, esos 3700 euros es donde mejor invertidos están. 

Es resto de los ahorros, no me sale a cuenta destinarlos a amortizar porque prefiero invertirlos en otros productos como fondos indexados o acciones (ver aquí mi cartera) esperando rentabilidades superiores al 7% anual.