Me abro cuenta en el broker XTB

Aunque con el broker que llevo utilizando años estoy encantadísimo, llevaba tiempo mirando y comparando otros brokers porque me parecía buena idea abrirme un segundo broker para diversificar un poco y poder beneficiarme de las ventajas de cada uno de ellos.

Mi broker principal: Degiro

Llevo utilizando el broker Degiro más de cinco años, nunca me ha dado problemas, y después de comparar con otros como Interactive Brokers (dicen que es el mejor), el broker naranja de ING o el de Renta4, Degiro sigue pareciéndome el mejor. Sus comisiones son muy bajas, la plataforma me parece muy fácil de usar, me permite operar con los productos que me interesan (acciones, ETFs, venta de puts…), te gestionan el formulario w-8ben con el que pagaremos solamente el 15% de impuestos para los dividendos estadounidenses, es muy fácil ver los movimientos realizados (compras, ventas, dividendos cobrados, comisiones…) y considero que es un broker grande y serio con la seguridad suficiente como para estar tranquilo con bastante dinero depositado en él. Las únicas pegas que le puedo sacar es la atención al cliente (contestan vía email pero son bastante escuetos) y la información que nos ofrecen para facilitarnos a la hora de hacer la declaración de la renta (a veces suele haber alguna pequeña diferencia).

Aún así, ya con bastante dinero depositado en acciones en el broker, me ha parecido interesante disponer de un segundo broker y poder así repartir un poco las posiciones en cartera entre ambos. Con dos brokers, el hacer la declaración de la renta se complicará un poco más, pero intentaré no tener las mismas acciones en los dos sitios, así que no creo que me cueste mucho más hacerla. En cuanto a las ventajas de abrirme un segundo broker estarían tener el dinero un poco más diversificado y poder aprovecharme de menores comisiones en alguno de los productos que ofrezca este nuevo broker.

Mi segundo broker: XTB

Estuve cerca de abrirme una cuenta en Interactive Brokers, el cual ha bajado bastante sus comisiones y tiene muy buena fama (muchísimos productos, buena atención, mucha seguridad…), pero el hecho de tener que tener una cuenta en dólares para comprar acciones estadounidenses me ha echado para atrás. Teniendo una cuenta en dólares, realizar compras de acciones americanas es muy sencillo y no tienes que preocuparte por el par euro/dólar en el momento de comprar o vender, pero a la hora de presentar la declaración de la renta me parece que puede complicarlo bastante. Igual es cosa mía y no lo complica demasiado, pero a mí es lo que me ha hecho no decantarme por Interactive Brokers.

En cuanto al resto de las opciones que me parecían más serias y fiables (Selfbank, ING, Renta4…), se disparaban un poco más en comisiones (sobre todo para compras en Estados Unidos), y después de comparar un poco otros como eToro, Trade Republic, Avatrade y XTB, el que más interesante me pareció fue XTB.

Es entonces cuando empecé a analizar y sobre todo ver opiniones y experiencias con el broker XTB, y cuánto más leía acerca de él, más me convencía. Más adelante, cuando lleve un tiempo operando con él, haré una entrada para entrar más en detalle en las características de este broker, pero de momento, indico alguna de ellas un poco por encima.

Comisiones

Sus comisiones son muy bajas, ya que no cobra ninguna comisión de mantenimiento (Degiro cobra 2,5 euros al año por mercado) ni de compra/venta de acciones. Solo cobra comisiones en el cambio euro/dólar. Esta comisión es de un 0,5%, algo mayor que el 0,25% que cobra Degiro, pero aún así, la compra de acciones estadounidenses en ambos brokers salen a un coste muy similar. En cambio, para la compra/venta de acciones europeas, al no haber comisión de compra/venta ni tener que hacer un cambio de moneda, está claro que sale mejor comprarlas en XTB que en Degiro.

Ingresar dinero en la cuenta es gratuito, y retirar también siempre y cuando retiremos una cantidad mayor a 200 euros.

Productos

Aún no lo he mirado demasiado, pero ya he visto que es posible comprar muchísimos ETFs y todo tipo de acciones (de cualquier país). Yo con eso ya me conformo. De todas formas, debe ser uno de los brokers que más productos ofrece (DFDs, Criptomonedas, Forex, Índices, Materias primas…), por lo que en este aspecto, sin ninguna pega.

Dificultad

En las opiniones que fui leyendo antes de abrirme la cuenta, me quedó claro que operar en XTB iba a ser algo más complejo que operar en Degiro, ya que el broker XTB está considerado como un broker algo más profesional que Degiro. Aun así, considero esto como una ventaja, ya que aunque al principio cueste un poco entenderlo, una vez que se aprende todos los brokers acaban siendo sencillos de utilizar. Yo lo llevo utilizando algo más de una semana y ya me está resultando sencillo.

De todas formas, con la atención al cliente que tienen (tanto vía email como telefónicamente), seguro que ante cualquier duda, os atienden estupendamente y os resuelven cualquier duda que tengáis.

No es necesaria una cuenta en dólares

Se puede tener también una segunda cuenta en dólares, pero no es necesario. Es decir, con una cuenta en euros podemos comprar acciones estadounidenses (se hace el cambio euro/dólar al instante de realizar la operación de compra/venta), pero si queremos, podemos abrirnos la cuenta en dólares y no depender ya del euro/dólar a la hora de comprar y vender. No necesitar una cuenta en dólares es uno de los requisitos que debía tener este segundo broker, ya que al menos de momento no me interesa tener una cuenta en dólares por los dolores de cabeza que puede suponer al presentar la declaración de la renta.

Formas de ingresar dinero

En XTB se puede ingresar dinero mediante transferencia bancaria (como hago en Degiro, que tarda un par de días en llegar), por PayPal e incluso con tarjeta VISA/Mastercard (ingreso al instante). El hecho de que se pueda ingresar al momento mediante tarjeta de débito me parece algo muy positivo, ya que puedo tener la cuenta sin dinero y si veo la cotización de alguna empresa que me interesa caer, hacer el ingreso al instante y efectuar la compra sin tener que esperar varios días.

Formulario w-8ben

Una de las barreras para no abrirme la cuenta en XTB era el hecho de que, según un cliente en un foro, no tramitaban el formulario w-8ben para no evitar la doble retención en los dividendos estadounidenses. Como tenía dudas, opté por mandar un email a XTB y me respondieron indicando que por ello no me preocupara ya que se encargarían ellos de tramitarlo. Tras abrirme la cuenta, efectivamente, sí que me fue posible rellenar el formulario y mandarlo tramitar. Por lo tanto, cuando reciba dividendos de empresas estadounidenses, me retendrán solamente el 15% como me ocurre en Degiro.

Seguridad y fiabilidad

En cuanto a la seguridad, aunque se fundó en Polonia (a mí esto me deja un poco que desear), lleva operando desde 2002, a día de hoy cuenta con oficinas en más de 12 países, y está regulado por diversos de los organismos reguladores financieros más importantes del mundo. Aquí en España, este broker está registrado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Atención al cliente

Antes de abrirme la cuenta, les envié un email con una serie de preguntas. Suponía que iba a tener que esperar unos días para recibir contestación, pero me llevé una sorpresa recibiendo una respuesta el día siguiente. Es más, me contestaron con bastante detalle (nada de boots ni redirecciones automáticas a manuales/instrucciones o documentos informativos) e incluso me llamaron para solventarme varias dudas. Así que de momento, la atención al cliente mucho mejor que en Degiro, ¡pudiendo incluso hablar con alguien en castellano!

Registrarse

Existe un plan amigo registrándose mediante el siguiente link:

https://invite.xtb.com/invite?referral_code=Iban-qxczkjh

Mis brokers, exchanges y otras aplicaciones

Tras abrirme cuenta en el broker XTB, ahora utilizo las siguientes cuentas y aplicaciones para gestionar mis ahorros e inversiones y aprovecharme de descuentos y de cashbacks.

Degiro (acciones y ETFs)

Seguirá siendo mi broker principal, y mi idea es seguir comprando en este broker las acciones que ya tenga compradas en Degiro. Es decir, si quiero comprar más acciones de Berkshire Hathaway, como ya tengo acciones de esta empresa en Degiro, las compraré en Degiro. Si quiero comprar acciones de Lowe’s Company, como es la primera vez que compro, las compraré en XTB.

Os dejo aquí la entrada que hice sobre el broker Degiro.

XTB (acciones y ETFs)

Será mi segundo broker, en el que vaya comprando acciones de nuevas empresas que vaya añadiendo a mi cartera. De momento la idea es esa, utilizarlo para comprar acciones de nuevas empresas, y ya iré viendo si añadir alguno de los ETFs que comercializan o utilizarlo para alguna otra cosa más.

Por ejemplo, este mes he añadido una acción de Blackrock a mi cartera, y como no tenía más acciones de esta empresa, lo he hecho desde XTB.

Cuando lleve un tiempo utilizando la plataforma, intentaré escribir una entrada explicando cómo funciona y mi opinión sobre el broker.

Crypto.com (criptos)

Por otro lado, voy a dejar de utilizar la tarjeta que tenía de Crypto.com, y es que me da un cashback de un 1% al realizar las compras, pero acaban de empezar a cobrar una comisión de un 1% al ingresar dinero con tarjeta, por lo que ya no me genera ningún beneficio utilizarla.

Es más, Crypto.com ha bajado muchísimo el interés que daba por mantener las criptomonedas en «stake», es decir, por mantenerlas quietas. Como tengo cuenta en Nexo (muy similar a Crypto.com) y da bastante más por tener las criptos quietecitas, ya he pasado todas las stablecoins a Nexo y pronto pasaré también lo que tengo de Bitcoin y Ethereum. Por lo tanto, pronto dejaré de utilizar la aplicación de Crypto.com

Nexo (criptos)

Lo dicho, enseguida pasará a ser mi principal exchange de criptomonedas. De momento me está generando intereses por mantener euros en la cuenta de Nexo, y pronto empezaré a hacer stake en Bitcoin y Ethereum para que me paguen intereses en dichas monedas.

Laboral Kutxa (banco principal)

Es mi banco de confianza y mi cuenta nodriza para el resto de cuentas/brokers. Es decir, es mi centralita de operaciones, en donde tengo domiciliadas las nóminas y los diferentes tipos de recibos (luz, agua, internet, seguros…), y en el cual se me cobra mensualmente la hipoteca.

MyInvestor (fondos)

Lo sigo utilizando para realizar las compras recurrentes de fondos indexados y del fondo True Capital. Además, como voy a dejar de utilizar la tarjeta VISA de Crypto.com y me voy a quedar solo con una tarjeta de débito (la de mi banco de confianza, Laboral Kutxa), he solicitado hoy mismo la tarjeta de débito gratuita de MyInvestor. No tiene ventajas como tal, pero siendo gratis, me parece interesante tenerla y poder utilizarla cuando crea conveniente. Es muy fácil de utilizarla porque siempre tengo un dinero en la cuenta de MyInvestor para ir comprando participaciones de los fondos.

Sinceramente, aconsejo a cualquiera que quiera empezar a invertir abrirse una cuenta en este neobanco y se informe sobre los fondos indexados, ya que a mí me parece una de las mejores opciones para poner nuestro dinero a trabajar.

Os dejo aquí la entrada que hice sobre cómo aprovecharse del 1% de interés que ofrece su cuenta durante el primer año, y aquí una en donde hablo de invertir en fondos indexados.

Pibank (remunerada)

Utilizo la cuenta remunerada al 0,3% de este neobanco para guardar mi liquidez. Un 0,3% es muy poca cosa, pero está en un lugar seguro y puedo tirar mano de ella en cualquier momento, ya que puedo transferir ese dinero a mi cuenta principal (la de Laboral Kutxa) al instante.

Widilo (cashback)

Sigue funcionando a las mil maravillas. Lo último que he comprado ha sido unas gafas de sol en la página oficial de Hawkers (hay una promoción 2×1 actualmente) y llevándome de cashback un 10% de la compra. Es decir, he comprado dos gafas de sol por 35 euros, y Widilo me ha devuelto 3,5 euros en cashback.

Para gente que acostumbra a realizar compras online (Decathlon, Ikea, Leroy Merlin, Aliexpress, Gropon, La Casa del Libro, Nike…) o que reserve viajes desde Booking, Destinia o similares, aconsejo 100% registrarse en Widilo ya que os puede hacer ganar un dinerillo de manera fácil y sin ningún costo.

Os dejo aquí una explicación de qué es y cómo funciona Widilo.

Gelt y PromosApp (cashback)

Sigo utilizando ambas aplicaciones para recibir cashback en las compras de los supermercados, y aunque no son ninguna maravilla, no me cuesta nada utilizarlas y me llevo un dinerillo de vez en cuando con ellas.

Así como aconsejo hacerse cuenta en Widilo, para ganar dinero con estas apps hay que tener algo más de paciencia, y entre las dos, me gusta más Gelt, app en la que de vez en cuando ofrecen productos prácticamente gratis.

Aquí tenéis una entrada que hice sobre Gelt.

Otras apps

Además de todas esa cuentas/apps, también utilizo Wallapop para vender cosas que no utilizo, y he probado a utilizar algunas apps de encuestas como Nicequest, Mobrog y Streetbees, pero llevan bastante tiempo y a mí al menos me resulta costoso llegar al mínimo de saldo para poder retirar, por lo que la única de estas que llevo tiempo usando y va bastante bien es Nicequest. En cuanto a las otras dos, Mobrog la llevo utilizando un tiempo y he conseguido sacar algunos euros pero cada vez es más costoso, y Streetbess la llevo usando aproximadamente un mes y estoy por dejar de hacerlo.