Como he tenido algún amigo que recientemente ha traspasado el dinero de un fondo indexado que tenía contratado en Openbank a un fondo indexado comercializado por el neobanco MyInvestor por ahorrarse algo en comisiones (las comisiones de MyInvestor son algo más bajas que las de Openbank), voy a explicar lo fácil que es realizar este traspaso. Por si alguien no sabe lo que es un fondo indexado y cómo se puede invertir en un fondo indexado, dejo aquí algo de información al respecto.
Podemos traspasar cualquier fondo (independientemente de la gestora y del banco) a otro fondo de cualquier gestora y banco. En caso de querer realizar el traspaso de un fondo al mismo fondo pero comercializado por otro banco, hay que tener en cuenta que probablemente MyInvestor no comercialice el mismo fondo que Openbank, pero seguramente comercializará uno muy parecido aunque sea de otra gestora. Es decir, si tenemos un fondo indexado al SP500 en BBVA (de la gestora Vanguard) y queremos traspasarlo a MyInvestor, puede que MyInvestor no comercialice ese mismo fondo pero sí que comercialice un fondo indexado al SP500 de otra gestora como puede ser BlackRock. Para este ejemplo, si queremos traspasar nuestro fondo indexado MSCI World de la gestora Amundi que tenemos en Openbank a MyInvestor, no tendremos ese mismo fondo a nuestra disposición en MyInvestor, pero tendremos el iShares Developed World de la gestora BlackRock, que está indexado al mismo índice y será prácticamente clavadito al de Amundi.
En el caso concreto del traspaso de un fondo de Openbank a MyInvestor, tendríamos que acceder a MyInvestor mediante nuestras credenciales, entrar al apartado fondos, localizar mediante el buscador el fondo al que queremos traspasar el dinero (por ejemplo, el iShares Developed World de ISIN IE00BD0NCN62) y clickar la opción «Traer fondos». Se nos abrirá un formulario que tendremos que rellenar indicando el código ISIN del fondo de Openbank que queremos traspasar (por ejemplo el LU0996182563 del Amundi MSCI World Index), el NIF del comercializador (el CIF de Openbank A-28021079), el código de cuenta partícipe (número de cuenta de valores de Openbank), y ya vendrá especificado el código ISIN del fondo de MyInvestor al que queremos traspasar nuestro dinero.
Una vez leídas y aceptadas las condiciones y habiendo firmado mediante nuestra clave de MyInvestor, solo nos quedará esperar unos días para que se vea reflejado nuestro nuevo fondo en MyInvestor.
En este caso, seguiríamos teniendo nuestro dinero en un fondo indexado a los países desarrollados, ya que aunque sean de diferentes gestoras y estén comercializados por diferentes bancos son dos fondos indexados al mismo índice.
Por último, indicar también que traspasar el dinero de un fondo a otro fondo no requiere tener que declararlo a hacienda. Es decir, habiendo invertido 1000 euros el año 2018 en el fondo Amundi MSCI World de Openbank y habiendo conseguido una rentabilidad de 100 euros, cuando en 2020 traspasemos esos 1100 euros al fondo iShares Developed World de MyInvestor, no tendremos que indicar nada a hacienda en 2021.